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中小企業金融發展篇1

一、引言

“十三五”規劃也明確指出，要構建綠色供應鏈的產業發展體系。七部委在發布《關于構建綠色金融體系的指導意見》時提出，構建綠色金融發展的頂層制度設計，發揮綠色金融在國民經濟轉型發展中的作用。當前我國對中小企業的綠色金融支持相對較弱，綠色債券等金融產品主要服務于國有和大型企業。在面對中小企業的環境治理問題時，往往一刀切地奉行限產、整頓、關停等行政手段。由于缺乏金融手段的引導，使得中小企業的發展和轉型更加困難。通過綠色金融支持中小企業發展，可以幫助中小企業轉型，實現中小企業的可持續發展。

二、綠色金融助力中小企業發展的現狀

中小企業發展的關鍵在于如何解決中小企業的融資難題。當前從我國的中小企業的發展現狀來看，中小企業普遍存在規模小、抵御風險能力較弱等問題。在綠色金融政策的扶持下，我國中小企業近年來的發展方面也取得了很大的進展。具體體現在以下幾個方面：

1.銀行推出綠色信貸支持中小企業發展

“十三五”規劃以來我國提倡大力發展低碳企業，為合理利用資源的企業提供政策傾斜。近年來，我國商業銀行紛紛創新金融產品，通過綠色信貸的創新支持中小企業的發展。早在2010年，光大銀行就率先推出低碳類金融產品，逐步發展為我國首家“碳中和”銀行。到了2012年，光大銀行又向從事氮氣回收利用項目的某節能控制技術有限公司發放了低碳貸款，雖然該公司的資產和經營模式尚未符合光大銀行的授信標準，但光大銀行的低碳信貸金融政策，為該公司解決了融資難的問題。商業銀行推行的創新型綠色金融信貸模式，為我國新型的綠色產業提供了大力支持。參考中國銀行和亞洲開發銀行的合作案例，向部分從事高端制造業廢料回收的綠色環保企業發放綠色貸款。為中小企業提供低碳融資，可以鼓勵中小企業積極參與綠色環保技術的研發。中國建設銀行和中國農業銀行也先后開發綠色信貸金融類產品，支持新興的綠色產業，為清潔能源領域推出金融咨詢業務。

2.證券行業創新低碳證券推進中小企業發展

近年來，證券行業創新推出了綠色金融低碳證券產品。中通客車等新能源電動汽車概念也引起了人們的廣泛關注。新能源汽車是未來汽車行業的發展趨勢，金融市場也投身于新能源汽車領域，積極為新能源產業引進資金，助力推動新能源行業的中小企業發展。同時，與之相關的光伏新能源行業也在逐步擴張，能源電動汽車產業逐漸走入了人民視野。作為新興產業，兩者對發展低碳減排都具有重要的意義，雖然相關產業投資較大，從經濟回報的角度講，不是投資首選對象。但考慮到國家經濟和行業的長遠發展，證券行業還是積極開拓低碳證券市場，先后對飛達環保、中原環保等中小型企業拋出了橄欖枝。

3.積極創新綠色金融衍生品支持中小企業發展

“十三五”規劃提出，要加快建立綠色供應鏈產業體系，推進綠色供應鏈管理，實現綠色產業的發展。通過創新金融產品，支持綠色供應鏈和中小企業的發展。上海市早在2006年，就啟動了“100+企業綠色鏈項目計劃”，以加強與銀行和供應商的合作，實現綠色產業鏈的發展。參考浦發銀行等金融機構以產業鏈融資的形式，為產業鏈企業提供雙貸支持。為企業購置節能減排設備，支持企業的環境保護和綠色發展項目。而宜倍公司也曾創新推出“蔚藍貸”綠色保理項目的金融衍生品，獲得了較低利率的銀行保理服務。

三、中小企業發展面臨的困境

經濟的蓬勃發展拓寬了中小企業的融資渠道，但受限于中小企業自身的經營特性和融資行業的相關規定，目前我國中小企業融資依然面對諸多困難，具體體現在以下幾個方面：

1.中小企業融資來源較少

在金融證券市場，中小企業進行融資的門檻較高。當前企業融資的相關機制不夠完善，造成了中小企業籌集資金和促進發展的難度。另外，在法律制度層面，保護中小企業的相關條例內容也不夠完善，行業對于保護中小企業發展的認知較弱，進一步加大了中小企業融資的難度。

2.中小企業貸款支持較少

受到貸款成本等方面的因素影響，多數商業銀行并不愿意為中小企業辦理貸款業務。中小企業現金流一般，抵押資產少，信貸評估水平相對較低，難以通過審批獲得足夠的信貸資金。

3.中小企業內部資金匱乏

企業的發展除了外部的融資和信貸支持，還需要自身積累財富。而中小型企業因為規模限制、現金流等方面原因，流動負債占比偏大，對公司的整體運營造成了一定影響，進一步阻礙了企業的財富積累。

四、綠色金融賦能中小企業發展的創新路徑

1.提升中小企業的經營管理能力

企業內部經營管理狀況的好壞，直接影響企業的規模、盈利水平和償債能力，也影響到銀行和其他金融機構對該企業信貸審批結果。如果企業整體經營水平較高，則說明該企業的經營風險小，值得加大信貸資金的投入。影響企業內部經營成效的主要因素，是企業決策層的監管力度，因此，為了獲得更多的綠色信貸支持，企業需要各大股東強化經營管理，提高金融機構的信貸意愿，緩解企業的融資壓力。中小企業在申請銀行貸款時，要加強自身的建設，降本增效，提升決策層的企業治理水平和管理效率，發揮公司的監管作用。當企業維持健康的現金流和科學合理組織架構時，其管理成本自然會降低，流動負債比率也隨之降低，從而提高了綠色信貸的水平和銀行的供給意愿。

2.提高中小企業的信息披露水平

企業的信息披露水平，體現了其誠信經營的態度。換言之，只有真正重視環境建設，合法經營的企業，才有勇氣提高披露水平，保持較高的信息對稱。信息對稱的提高，同樣提高了金融機構對中小企業的信任度，有利于信貸等級的提高。

3.中小企業實現綠色產業轉型

傳統的中小企業生產模式過于粗放。這種高能耗、高成本的生產經營模式嚴重阻礙了中小企業的發展，在中小企業遞交貸款申請時，也很難獲得銀行信貸支持。綠色金融通過金融資源扶持中小企業的發展，鼓勵中小企業邁向可持續發展道路。為了規避中小企業與金融機構之間的信息不對稱，還需要加強建設中小企業的信用體系。首要任務就是為中小企業樹立以誠信為本的經營理念，在生產經營環節貫徹誠信理念，注重綠色商業模式的發展。通過政府監管，建立健全中小企業信用庫。對失信企業給予相應的現金處罰，督促企業重視信用積累。對于發展穩定、信用良好的中小企業，可以提供相應的獎勵，如加大金融支持的力度，給予融資利率折扣等等。

4.改善金融市場的結構

在當今經濟發展過程中，中小企業融資水平不高，融資渠道相對匱乏。促進中小企業健康發展的第一步，是完善金融市場結構。良好的市場結構可以改善企業的生存和發展空間。同時，完善的金融市場機制也可以促進綠色金融的快速發展，提高企業的綠色信用評級。銀行在向企業提供貸款和融資時，應注意調查企業的綠色信用評級，堅決拒絕向不合格企業提供貸款和融資。對于信用等級較高的企業，應盡可能多地提供金融支持，鼓勵綠色產業發展，達到改善金融市場結構的目的。

5.建立完善的綠色金融法律制度

由于中小企業獲得融資的主要途徑來自銀行貸款，因此，企業融資的難易程度受到銀行貸款額度的影響。企業需要明確社會環境保護的責任和義務，提高企業和金融機構的環保意識。而金融業也要提高綠色金融理念的程度，在發放貸款時，應當充分考慮國家對于綠色金融理念的重視，提高環保企業的信用額度，以促進我國綠色金融的發展。

6.加大綠色項目的投資信貸水平

目前，我國正處于經濟轉型的關鍵時期，需要通過大力發展清潔能源和綠色產業來實現經濟的快速轉型。金融行業也應當加大對綠色產業的投資和信貸扶持。為了減小中小企業的融資困境，政府也應當出臺相關優惠政策，扶持高科技綠色產業。幫助中小企業降低運營成本，為企業發展提供充足的資金支持。在綠色金融盛行的今天，各行業都在加大對綠色項目的投入。加快傳統產業的綠色轉型，提升綠色信貸的額度等級，是推動中小企業向綠色產業發展的有力保障。

7.創新有效的綠色金融工具

我國中小企業遍布各個行業領域，而不同領域對于綠色金融的需求存在區別。當前我國使用的主要金融工具普遍存在信貸比例較高，但其他綠色金融產品不夠豐富的情況。為了滿足中小企業多元化的金融服務需求，就要不斷創新綠色金融工具和服務內容。作為綠色金融的主要參與者，金融機構需要探索和創新綠色金融的產品類型。在推出現有證券、保險等綠色金融產品的基礎上，進一步開發基金股票等綠色金融產品。豐富綠色金融產品品類，匹配中小型企業產業鏈在各個發展階段的不同需求。金融機構還應當提高貸款效率，改進現有的綠色金融產品。還可以建立專業的綠色金融部門，為中小企業開通綠色信貸便捷通道，有效地增加綠色信貸的市場供給。不容忽視的是，金融機構還應當加強綠色金融服務人員的培訓，提升培訓方法的針對性，全面提高所有綠色金融從業人員的服務水平，提升對綠色企業的識別能力，減少信貸風險的發生。

8.發揮社會等外部監督的作用

受限于企業的融資約束，中小型企業的管理和生產存在一定的限制。社會各界應當充分發揮自身力量，監督企業的綠色產業轉型。充分落實環保理念的推廣，加快中小企業的壯大和發展。建立健全社會監督機制，對積極舉報不合格企業的個人和行為給予獎勵和支持。全民協作，共同發展綠色產業、促進綠色金融成長、促進中小企業健康穩定地發展。同時，政府部門還應加強綠色產業和綠色金融的宣傳，為實施綠色環保的企業提供政策傾斜，鼓勵更多中小企業全面轉型升級，大力發展綠色環保工作。五、結語運用金融手段，可以集中優勢資源，支持新興產業發展。綠色金融支持中小企業的發展，卻因為信息不對稱的原因，造成了金融機構無力承擔高質量項目的局面。為此，需要通過創新發展綠色金融的方式，支持中小企業的轉型和發展，帶動國民經濟的同時，做好環境保護工作。呼吁全社會關注綠色環境，樹立綠色消費的環保理念。

作者:孫靜

中小企業金融發展篇2

一、引言

目前我國已進入經濟高速發展時期，在綠色產業發展與非綠色產業改造升級過程中都需要大量的資金支持，因此，發展綠色金融迫在眉睫。目前，我國綠色金融發展已經初具規模，但在運行過程中仍存在部分問題。本文以綠色金融理念為基礎，根據實際情況，從企業發展的角度分析綠色金融踐行過程中所存在的問題，并提出了相應對策。

二、發展綠色金融的重要性

綠色金融指金融機構在面臨企業的資金需求時，將資金用途中的綠色環保因素考慮進去，致力于為綠色環保企業或向綠色轉型的企業提供發展資金，助力節能環保項目、新型綠色能源、綠色建筑等節能環保項目。助力這些企業或項目發展壯大，引領社會經濟向綠色、可持續發展轉型。推動節能環保、綠色生產理念的發展，從而構建可持續發展的現代化社會。

1.綠色產業以及綠色生產企業的發展需要綠色金融的助力與支持

隨著社會經濟的發展，人們對環境和資源造成的損傷越來越嚴重，越來越多的人意識到節能減排、綠色環保的重要性。但企業在發展綠色項目的同時，需要新型技術的支持，而技術的研究需要大量資金，因此，目前約束我國綠色產業發展的重要因素之一便是資金。綠色金融對綠色產業的發展有著重要意義，可以避免綠色產業因資金困難而破產，為綠色產業的發展提供了新的融資渠道。此外，綠色金融還對保護環境、節約能源有著重要意義。例如，綠色項目或綠色企業發展過程中，如果出現資金缺口，金融機構可通過發行綠色股票或綠色基金等方式，為缺乏資金的綠色項目或企業募集資金，引領資金向綠色項目或綠色企業流動，助力綠色企業或項目發展壯大。一方面，綠色金融可解決綠色產業發展過程中所存在的資金問題；另一方面，也能夠引領資金向綠色產業流動，提升資源配置有效性，提升綠色項目與綠色企業的競爭力，從而確保企業與社會的發展更加健康。

2綠色金融是推動經濟高質量發展的重要手段

社會發展的過程中不可一味地追求經濟增長，也需要注重生態平衡與可持續發展。綠色金融中“綠色”一詞為形容詞，是對“金融”一詞的修飾，“綠色”界定了金融的性質，即在保護生態環境的理念下開展金融活動。一方面，綠色金融的理念與經濟高質量發展中的生態保護理念相同，因此，綠色金融的發展有助于經濟高質量發展。同時，綠色金融的發展壯大，也會讓更多的企業關注綠色產業的發展，吸引企業向綠色企業轉型。另一方面，綠色金融能夠在企業向綠色轉型過程中提供資金支持，解決了企業轉型的后顧之憂，大大減少了企業發展過程中對于環境的破壞、對資源的消耗，能夠提升生態環境質量，進而促進經濟高質量發展。

3.綠色金融是社會發展的客觀要求

我國政府對于綠色發展、可持續發展理念極為重視，“十四五”規劃中便將多項節能減排項目列入未來主要的發展目標，國外部分國家在經濟發展的過程中也開始注重保護生態環境，綠色發展理念已成為各界公認的發展理念，由此可見，綠色經濟是未來國家發展的必然趨勢。而綠色金融的踐行，能夠加快我國經濟向綠色經濟的轉型，保護我國的生態環境，促進我國社會經濟的可持續發展。

三、綠色金融的現狀

2007年7月，環保總局、中國人民銀行以及銀保監會聯合發布了《關于落實環保政策法規防范信貸風險的意見》，文中首次提出了信貸對保護環境的重要意義，這是綠色金融理念在我國首次提出。2007—2009年，銀保監會陸續出臺《節能減排授信工作指導意見》《關于進一步做好金融服務支持重點產業調整振興和抑制部分行業產能過剩的指導意見》，鼓勵發展綠色金融并引領資金流向綠色產業。2010年后，綠色信貸的理念及相關政策已逐步完善，2012年銀保監會頒布了《綠色信貸指引》《銀行業金融機構績效考評監管指引》等一系列政策，規范了銀行業金融機構對綠色信貸的范圍、考評、統計等一系列制度，構建了綠色金融體系的基礎框架。2016年，中國人民銀行與發改委等部門聯合印發了《關于構建綠色金融體系的指導意見》，標志著我國成為首個建立綠色金融政策框架的國家。2017年，中國人民銀行出臺《落實〈關于構建綠色金融體系的指導意見〉的分工方案》，細化了我國綠色金融體系的具體方向，至此，我國綠色金融進入高速發展時期。

1、發展現狀

近年來我國綠色金融發展呈低速增長狀態，從整體規模來看，綠色金融市場規模仍在不斷擴大。2020年我國綠色信貸總額為11.98億元，2021年增長至15.42億元，市場規模位居世界第一。同時，我國綠色金融產品呈多元化發展趨勢，目前市場上已有綠色信貸、綠色債券、綠色保險、綠色基金、綠色信托、碳金融等多種綠色金融產品，且發展迅速，市場認可度極高。一方面，我國綠色金融市場發展迅速主要源于國家對綠色項目和綠色企業的重視，它能夠推動金融市場資金向綠色項目、綠色企業流動。另一方面，也與我國金融市場的融資體系有關。據調查，目前部分企業的融資方式仍是間接融資，資金來源主要是銀行或金融機構，直接融資占比較小，且我國信貸融資規模居于世界前列，有利于綠色金融的快速發展。

2、市場現狀

以綠色信貸為例，綠色信貸的資產質量優于整體信貸資產質量（見圖1）。據銀保監會統計，2018年以前，綠色信貸的不良貸款率平均數值保持在0.8%以下，而整體信貸的平均不良貸款率為1.86%左右。2019年以來，綠色信貸的不良貸款率雖然有所上升，但整體仍處于較低水平。由此可見，綠色金融的發展有利于金融市場的可持續發展，可實現綠色金融與金融市場共贏的理想狀態。

四、綠色金融發展過程中存在的問題

1、綠色金融存在的問題目前我國的企業與個體工商戶中，中小微企業占比高達99%以上，在向綠色資本尋求融資的過程中，極易出現信息不對稱，簡單來講就是融資雙方所擁有的信息不一致，融資過程中獲取信息較多的一方往往處于有利地位，而這種現象往往會導致逆向選擇，容易造成綠色資金供給方與綠色項目、綠色企業之間的對接出現不確定因素，從而影響資源配置的效率。中小微企業因信息不夠透明，在金融市場中易處于被動地位，金融機構為了規避風險，往往會拒絕這些企業的融資需求，這在一定程度上降低了中小微企業的融資積極性，影響了綠色金融的發展。

2、企業自身存在的問題

部分企業的融資問題一直存在，近幾年我國一直致力于解決中小微企業融資難、融資成本高等問題，但目前該問題仍未得到很好的解決。中小微企業一般經營方式較為單一，經營范圍多為基礎加工制造、傳統零售、服務行業等，這些企業一般缺乏創新能力，且規模較小，企業抗風險能力較弱。同時，很多中小微企業的管理水平較為落后、經營風險較大、缺乏企業信用維護、對市場變化敏感度不高，這些因素均加大了金融機構的風險，導致中小微企業融資較為困難。

五、綠色金融發展的創新路徑

綠色金融的發展是一項復雜的社會性工程，需要政府、金融機構、企業的共同參與。政府需要完善綠色金融的法律保障體系，引領綠色金融業務模式的創新發展，為綠色金融的發展提供良好的市場環境以及完善的法律保護；金融機構需要積極響應政策號召，貫徹落實綠色金融發展的相關政策，積極開發綠色金融產品，為綠色項目和綠色企業的發展提供良好的金融服務；企業應加強自身建設，提高自身金融素養，踐行綠色發展理念，積極革新綠色技術，助力我國經濟的高質量發展。具體推行措施有以下幾點：

1、政府應加強完善綠色金融政策體系

一方面，政府應加強綠色金融政策體系建設，細致化地明確綠色金融的服務范圍、金融機構和企業雙方的權利范圍，完善市場管理體制，執行統一標準，為綠色金融的融資環境提供可靠的保障。另一方面，應鼓勵督促金融機構開發新的綠色金融產品，促進綠色金融產品多樣化，滿足融資過程中大、中、小、微各類型企業的不同融資需求，例如將環保因素和碳排放權等因素列入征信條件等。

2、金融機構應加強對綠色金融的認知與重視度

金融機構作為綠色金融的踐行者與實際參與者，對綠色金融的發展有著重要作用，因此，金融機構應加強對綠色金融的認識與重視度，明確綠色金融對我國經濟高質量發展的重要意義；積極開發綠色金融產品，促進綠色金融產品多樣化，拓寬中小微企業的融資渠道；簡化企業審批流程，積極引領資金流向綠色項目，提升綠色金融在金融業務中的占比；定期開展綠色金融業務培訓，提升金融機構業務人員的綠色金融業務能力，為綠色企業及綠色項目的健康發展保駕護航。

3、企業應加強自身實力，貫徹綠色發展理念

一方面，企業應努力提升融資能力，避免高污染、高消耗的生產模式，貫徹落實綠色發展理念，提升自身的“綠色含量”，如此才能夠獲得綠色金融產品的青睞。另一方面，應摒棄傳統的“作坊式”“家族式”管理理念，引進先進管理制度，加強對企業生產經營的管理，提升企業自身的抗風險能力。在金融活動中應注意維護企業信用，避免因信息缺失或信用不良而導致融資失敗。

4、研究人員應加強研究綠色金融理論

研究人員應積極探討綠色金融的發展方向和推廣方式，研究綠色金融推行過程中所發生的問題，并尋求解決之道，從而為綠色金融的發展提供可靠的理論支撐。同時，媒體部門應加強宣傳綠色金融的理論知識，將綠色理念植入人民心中，充分利用傳媒的優勢，引領群眾消費綠色產品，進一步提升大眾對綠色經濟的支持度，從而引領更多企業走向綠色發展之路。6結語綜上所述，在我國的經濟轉型過程中，發展綠色金融是必然趨勢，綠色金融對我國經濟的高質量發展有著重要意義，也將最大程度地推動企業的綠色發展，具有極高價值。本文從金融機構和企業兩個角度分析了綠色金融發展過程中所存在的問題，提出完善綠色金融法律保障、加強對綠色金融的認知與重視度、落實貫徹綠色發展理念、加強綠色金融理論研究等措施，以期推動我國綠色金融的快速發展。相信未來在綠色金融的推動下，我國的企業發展將更加健康，企業在發展過程中也將更加注重節能減排，減少生產對于環境的污染與破壞，從而更好地促進我國經濟的高質量發展。

作者:倪澤華 單位:北京理工大學

中小企業金融發展篇3

一、引言

中小企業是建設現代化經濟體系、推動經濟實現高質量發展的重要基礎，在“穩就業、穩增長、改民生”等方面起著重要作用。長期以來，中小企業的發展一直深受融資難問題的困擾。

二、文獻綜述

2016年，中國人民銀行聯合發展改革委等部門共同印發《關于構建綠色金融體系的指導意見》，意見的發布標志著我國成為全球首個建立了系統性綠色金融政策框架的國家。2017年央行出臺《落實<關于構建綠色金融體系的指導意見>的分工方案》，為我國的綠色金融體系建設確定了具體的行動指南。王嫻指出中小企業由于資信等級不高、透明度不足、抵押品缺乏等原因，普遍存在“融資難”的問題。劉兢軼研究發現供應鏈金融能夠緩解中小企業的融資約束。本文通過分析綠色金融在支持中小企業融資中存在的問題，進一步探討如何完善多層次的綠色金融體系來解決中小企業融資難融資貴的困局。

三、綠色金融工具

（一）政府資金投入

從表1可以看出，我國對企業的研究與試驗發展經費投入呈現逐年上升趨勢，預計在未來的投入比例會越來越大。從表1中可以看出對企業的經費支出在75%以上，2018年企業經費支出高達15079.3億元，占比達到2.19%。政府資金投入費用的連年增長，經過層層傳導，對中小企業融資起到了一定程度的緩解作用。

（二）綠色信貸

綠色信貸通過利率優惠、利率補貼等信貸工具來降低中小企業的融資成本，引導金融資本向綠色應用領域流入，達到對中小企業的資本支持的目的。綠色信貸產品作為綠色信貸的主要實現方式，通過驗證資金的需求方是否符合綠色信貸標準這一條件，從而來賦予信貸資本以“綠色化”的特征，從而實現綠色資本的供給。綠色信貸通過一系列優惠手段激發中小企業科技研發創新的內在動力，促進其健康發展。2007年，央行等部門聯合發布《關于落實環保政策法規防范信貸風險的意見》（下文簡稱《意見》），在此后的10年間，綠色信貸余額一直保持高速增長的狀態，從表2可以明顯地看出，截至到2018年末余額達到8.23萬億元，余額同比增長16%。綠色信貸在綠色金融體系中已經處于主導地位。

（三）綠色債券

G20綠色金融研究小組在《G20綠色金融綜合報告》中將綠色信貸定義成“為有效環境的綠色項目提供融資的一種債務融資工具”。國際則本市場協會制定的《綠色債券準則》將綠色債券定義為為具有環境可持續收益的項目籌集資金的一種工具。由此可見，綠色債券是具有環境效益的綠色項目提供資金的一項專門融資工具。綠色債券具有信用評級高、融資效率好等一些優點，為支持中小企業支持環境改善、資源節約高效利用提供了有力支持。2015年，中國人民銀行發布了綠色金融債券發行指南《綠色金融債券公告》和明確綠色項目范圍的《券支持項綠色債目目錄》以來，我國綠色金融市場規模不斷擴大，產品服務創新不斷涌現。2018年我國共發行綠色債券超2800億元，綠色債券存量規模接近6000億元。

（四）綠色保險

綠色保險是一種應用市場化手段來實現環境風險分擔、保障和補償的制度性安排，通過采取事前評估、事中監督和事后保障的方式，立足社會視角，使環境污染責任保險能夠確保環境污染行為所產生的負外部影響能夠得到更加有效的解決，防止中小企業在支付環境損失費用時有造成的流動資金短缺問題。我國綠色保險起步晚，現在還是處于試點階段，沒有形成一定的規模效應。

四、綠色金融支持中小企業融資存在的問題

（一）綠色金融方面存在的問題

與日益增長的中小企業的規模相比，綠色資本供給仍然較難與之匹配。在一種經濟關系中，如果甲方比乙方擁有更多的信息，導致交易信息出現不對稱。同時信息不對稱導致商業銀行綠色信貸與優質中小企業、優質項目間無法得到有效對接，降低了資源配置效率。中小企業在金融市場處于被動地位，屬于信息不透明的一方，所以各大金融機構為了其自身的風險防范，不給這類企業給與貸款。國內綠色債券與國際綠色債券的標準、資金用途規定的不統一，在一定程度上引發了國內綠債市場的混亂，同時降低了中小企業融資的積極性；國內綠色保險主要是環境污染責任險，產品單一，覆蓋面不足。保險公司在該領域缺乏經驗，專業化程度不高，服務體系不健全。和綠色信貸和綠色債券的發展情況而言，社會公眾對綠色保險的認知度和重視度明顯不夠。

（二）中小企業自身存在的問題

中小企業的融資問題一直存在，從企業自身來說，主要存在以下幾個方面的問題：一是中小企業一般屬于基礎加工、簡單制造等產業下游，創新能力不足，規模小，抗風險能力弱。二是中小企業管理水平落后，經營波動大，信用觀念差，加劇了金融機構對自身的擔憂，進一步導致了中小企業融資困難。三是中小企業管理理念不夠先進，容易固步自封，對市場敏感度不高，對生產工藝的改造升級意愿不夠強烈。

五、政策建議

（一）政府應該完善

綠色金融法律保障體系、引導綠色金融業務創新模式明確市場各主體的權利和義務，完善綠色金融法規法律。在綠色信貸業務中，使用信貸碳信用額度的探索機制，將環保因素納入政策的制定，允許中小企業提供知識產權、碳排放權等作為其發債增信的條件。綠色債券方面，完善市場管理體制，統一執行標準，簡化審批流程，有效減少中小企業的融資成本，切實加強對綠色債券市場轉型的政策支持。

（二）金融機構應提高

綠色金融水平金融機構作為綠色金融的實際推動者與積極參與者，其綠色實踐的水平代表著我國綠色金融的發展高度，所以金融機構應該更加重視綠色理念的創新、開拓綠色金融產品種類，豐富綠色金融的深刻內涵機理。一是應該加快創新完善綠色金融工具，發展豐富我國現有綠色信貸、綠色證券、綠色保險等綠色金融產品，加大中長期貸款和信用貸款的投放，進一步拓寬中小企業的融資渠道。二是金融機構應該設立綠色貸款快速通道，提高貸款審批效率，擴大綠色信貸的有效市場供應。三是金融機構應該根據區域差異，為金融機構的職員提供專業的、有針對性的培訓，有效提高其綠色金融水平，切實降低中小企業的融資成本，更好為中小企業的健康發展保駕護航。

（三）中小企業應該加強

自身實力，完善信用數據庫中小企業應該改變傳統高消耗、高污染的生產模式，節約生產原材料，采用環保型節約型的生產設備，踐行綠色生產理念，提高產品的科技含量，進而形成綠色商業模式，這樣才能贏得金融機構的青睞。完善中小企業的信用信息庫建設，加大對失信企業的管理和懲罰制度，提高對信用良好中小企業的獎勵機制，為之提供利率較為合理的融資，提高金融支持力度。

（四）公眾應該培養綠色金融意識

一是研究部門應切實加強理論研究，探討綠色金融的學科前沿，尋找解決綠色金融發展過程中顯現出來的各類問題，尋找解決之道，為綠色金融的創新發展提供理論支撐。二是金融部門應該將綠色發展的理念貫穿到金融發展的各個環節，開發綠色金融產品，加大綠色金融產品的宣傳力度，充分應用融媒體的傳播功能，普及綠色金融的基礎知識、前沿動態和最新成果，進一步提高大眾對綠色消費的認知度，引導大眾轉變消費觀念，樹立起綠色消費的理念。

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作者:樊江偉 張澤 單位:中國人民銀行蘭州中心支行