互聯網創新技術大全11篇
時間：2023-07-10 16:28:25緒論：寫作既是個人情感的抒發，也是對學術真理的探索，歡迎閱讀由發表云整理的11篇互聯網創新技術范文，希望它們能為您的寫作提供參考和啟發。
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中圖分類號：TB文獻標識碼：A文章編號：16723198（2012）13017401
1引言
中國的互聯網產業隨著網絡技術的進步和個人計算機的普及而逐步形成，誕生于1986年。中國互聯網協會副理事長高新民在2011年中國互聯網產業年會上表示，2011年互聯網產業產值規模達到2660億元。互聯網產業以其高利潤回報率和高新技術的特點，以及龐大的市場潛力，對電子信息產業甚至實體經濟都存在著巨大的拉動作用。
如火如荼的移動互聯網，在給中國IT企業帶來前所未有的機遇的同時，也使其迎來了一個巨大的挑戰。技術是互聯網企業的生命線，面對瞬息萬變的復雜環境，互聯網企業成功的關鍵在于能否擁有足夠超前的技術，因此創新成為促進其競爭力整體提升的有效途徑。
學術界對技術創新及其模式的研究由來已久，然而關于互聯網技術創新的研究卻大多數停留在因素分析的階段，缺少系統的動力機制和模型。因此，本文在對技術創新動力的理論進行系統研究的基礎上，分析了互聯網企業技術創新的外動力機制。
2互聯網企業技術創新外動力模型
互聯網企業的外動力因素，是指存在于互聯網各企業外部并對該企業的技術創新行為產生一定外部驅動力的因素。互聯網企業技術創新外動力因素主要包括以下4個方面：
2.1市場需求
企業進行技術創新活動的動力源泉之一便是市場需求。本文中研究的市場需求不僅包括消費者對移動互聯網產品的需求，而且包括相關互聯網企業在生產發展上的需求。一旦這些市場需求發展到一定規模，就會直接影響企業的銷售和收入，為企業的生產提供新的契機，并鼓勵企業進行技創新活動。
互聯網的資源共享功能極大地提高了消費者對商品信息的檢索效率，消費者從原來對單一企業產品或服務的依賴到逐漸提出細節化的“個性要求”，與此同時，產品的更新換代的速度加快。面對這樣充滿不確定性的外部環境，企業應選擇具有彈性的創新模式，對市場變化做出及時準確的響應。
2.2市場競爭
市場競爭是市場機制的主要調節因素之一，它是繼市場需求之后對企業進行技術創新活動的后續動力，激勵企業不斷進行技術創新，以為自己的產品開拓市場，提高質量，甚至增加技術創新者的才干。
從競爭的范圍來看，互聯網企業面臨的威脅不僅來自于同行業之間，還來自于全球范圍內各個跨國公司的不斷挑戰和競爭。如全球最大的中文搜索引擎百度就擁有數個競爭對手：雅虎、谷歌、搜狗等。
2.3科學技術進步
新技術是推動技術創新的又一重要力量。科學技術是第一生產力，它總是在不斷地運動和發展，并不斷被應用于新產品的生產和新工序的改進，稱為推動企業不斷獲取商業利潤的又一重要因素。
隨著科學技術上的重大突破，總會形成新的技術創新浪潮，推動企業技術創新活動的進行。新科技成果進入生產領域商品化會給企業帶來豐厚的利潤，使得企業獲得商業上的成功和心理上的滿足，有且利于企業獲得更大的市場份額，分配更多的社會資源。
2.4政府激勵
創新同時也是一項高風險性的工作，來自政府適度的支持可以減輕企業的壓力，因此政府的支持可以為企業進行技術創新營造和諧的外部環境。政府激勵是政府根據國家政治目的以及國家經濟發展的需要，通過組織、行為、政策以及法律體系的調整，來影響企業進行技術創新活動。規模較大、收益較多的技術創新，一般都得益于政府的激勵。
同時，互聯網企業外部各動力要素之間并不是孤立的，它們之間也存在著一定的相互作用。具體關系分析如圖所示:
圖1互聯網企業外動力系統各因素相互作用關系（1）市場需求對其他的外部動力因素的影響。首先，市場需求的高漲會促使市場中的移動互聯網企業的數目不斷增加，從而使各企業面臨的競爭壓力進一步加大。其次，達
作者簡介：佟剛（1954-），男，大專學歷，機械工程師，現就職于遼源礦業（集團）有限責任公司科學技術協會。到某種新的市場需求常常需要以科學技術的發展為前提，因此這種新的市場需求往往會帶動科學技術的發展。再次，當某一種創新移動產品存在著旺盛的市場需求時，就會引起政府對于該創新產品的關注。若是企業由于獲利較少或風險較大等原因而不愿意對該產品進行開發生產，政府會采取一定的支持政策鼓勵企業進行該類產品的創新，如貸款政策和稅收優惠政策等。
（2）市場競爭對其他因素的影響。首先，當互聯網企業面臨的市場競爭不斷激烈時，各企業唯有不斷地開發出新的產品、提供新的服務、或者進行營銷創新，獲得企業自身的自主知識產權，才能在日益激烈的市場競爭中保持競爭優勢，不斷獲得商業利潤。其次，市場競爭會促進各企業滿足不同用戶多樣化的需求的同時，提供個性化的服務，并且不斷地挖掘出市場的潛在需求。再次，當市場競爭的強度過大時，會引發政府對市場結構的適當調節以及對市場競爭的適度干預。
（3）科學技術的發展對市場需求和市場競爭會產生一定的促進作用。首先，科學技術的進步可以創造市場需求。新型產品和服務的出現，可以創造出全新的需求理念，而用戶在這種全新的需求理念指引下會產生新的需求。其次，科學技術能夠適當緩解市場競爭的壓力。對于互聯網企業來說，科學技術的重要性不僅體現在新型產品的生產和新型服務的提出兩個方面，還體現在營銷方式的創新上。擁有了新型產品和服務，并通過營銷創新在市場中樹立自己的品牌形象，可以是企業在市場競爭中獲得一定的優勢，從而緩解市場競爭的壓力。
（4）政府支持對其他因素的作用。首先，政府會為推動高科技產品創新而進行一定的政府購買行為，這種行為會刺激市場需求。其次，政府對某些競爭不規范的市場進行的干預和調整，會使一些優勢企業面臨更為激烈的市場競爭；而政府對劣勢企業的支持和保護政策，則會相對減弱這些企業面臨的競爭壓力。再次，政府支持會推動科學技術的發展。政府會通過各項政策增加對企業和各科研院所的科技經費投入，調動了這些部門的創新積極性。政府的貸款支持政策可以減輕一些企業面臨的資金不足的壓力，稅收優惠政策可以提高企業的利潤水平。高新技術的優惠政策引導會帶來企業新技術研發投入的增加，使得企業的核心知識產權不斷上升。
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篇（2）
中圖分類號：F49
谷歌，作為云計算產業三大巨頭之一，在云計算開發和市場范疇內都遙遙領先，這成果就歸功于其一直推崇技術創新，力求不斷更新人們對互聯網和計算機的視野。谷歌逐漸用云計算改變當今互聯網市場以及軟件市場的格局，在未來，谷歌將用云計算給互聯網市場帶來一個新的紀元。
1 技術創新在網絡市場中的成功案例―谷歌云計算之崛起
近年來流行的Google App Engine（以下簡稱GAE）為谷歌在云計算這個領域中先拔頭籌。先看看谷歌自己對GAE的解釋。
Google App Engine 可讓用戶在 Google 的基礎架構上運行您的網絡應用程序。App Engine應用程序易于構建和維護，并可根據用戶的訪問量和數據存儲需要的增長輕松擴展。使用 Google App Engine，將不再需要維護服務器：用戶只需上傳應用程序，它便可立即提供服務。
App Engine是谷歌在2008年5月面向專注于應用編程的小型網絡初創公司推出的一個編程平臺。這個平臺只支持Python編程語言，雖然平臺是免費的，但是用戶未經許可將無法使用很多資源。谷歌2009年2月起開始向使用App Engine平臺的開發商收費，在5月初又在平臺上增加了對Java編程語言的支持。
谷歌此次技術創新從內到外的改變了軟件應用和互聯網產品的格局，從外部將管理費用降低，軟件升級簡單化；從內部將所有的軟硬件和平臺開發都轉化成了服務，可以說是從傳統上量的提高轉變成了質的飛躍。Google Apps目前已經成為微軟和Google兩大巨頭較量的重量級“戰場”，Google利用云計算所提供的免費的在線辦公軟件搶走不少微軟Office的忠實用戶。
在2009年6月10日，谷歌的新聞會上公開了幾個數字，Google Apps擁有超過175萬企業在使用，總用戶數量超過1500萬，其中管理的郵件就超過了4000TB。這些數字都表明了GAE從一個小型實驗型服務已然成長到擁有巨大市場份額和眾多擁護者的普及型服務，而所有這些都是建立在云計算所引發的技術創新基礎上迅速完成的，短短幾年的時間，云計算的加入就足以使谷歌撼動了屹立多年靠Office賺取巨額利的微軟。我們不得不說，追求技術質變的“Key Move”作為谷歌標志性的創新舉措，是谷歌吸引用戶和占領并引導市場的一把金鑰匙。
2 從云計算看互聯網市場的未來
2.1 云計算在互聯網市場中的發展趨勢
云計算技術在未來幾年內發展的幾個猜想：第一，云服務將發展離線工作模式來作為"永遠在線"保證的補充（比如說Gmail的脫機模式）；第二，云存儲將解決輸入/輸出延遲，管理費用和安全性問題；第三，由于大量企業將在線處理業務，企業用戶將青睞通過社會媒體來進行宣傳和推廣，企業用戶重視在線管理他們的信譽，互聯網和社會媒體的融合將是云計算的另一個副產品；第四，由于云計算的所有存儲和計算都在服務器中實現，云將開發出強大的災難恢復模塊以保障數據的實時可靠；第五，私有云會逐漸被市場淘汰，在未來的互聯網市場中，我們看到的應該是幾片“大云”，以大供應商的形式在市場上提供服務。
拋開技術層面的分析，云計算業務在中國市場具有巨大的發展潛力。2008年初，IBM與江蘇無錫市政府合作建立了無錫軟件園云計算中心，正式宣告了云計算在中國的商業應用的起點。這也說明，在未來10年甚至20年內，只要中國經濟的增長趨勢不變，國際國內的IT供應商都將會以中國作為云計算業務發展的熱點區域。
2.2 突破性技術創新將引導未來的互聯網市場
互聯網市場由網絡技術主宰，網絡技術更新換代之迅猛有目共睹。1981年第一臺PC機問世以來，以微軟的操作系統更換速度為例，從1985年11月Microsoft公司推出Windows 1.0到2009年8月Windows 7網絡版，其間經歷了14年，從最初的每年有新版本的，到2006年起每季度有新版本的，到2009年起每月有新版本的，更新速度之迅猛讓人應接不暇。在微軟操作系統中捆綁的IE瀏覽器系列軟件從1995年的IE1到如今的IE9，從最初的版本簡單，到最后的每天都有新的補丁上傳到官網，其發展的速度絕對凌駕于Windows之上。由此可見，互聯網技術更新之速度在今后必然會以分秒來計算。
再回到之前的案例，從Google的案例分析，企業是否能夠主宰市場，主要表現在技術獨占權和控制專用資產兩個方面是否具有決定性的優勢。獨占權主要體現創新者保持突破性技術領先優勢的能力，一般以專利、技術訣竅或商業秘密的形式表現出來。與互聯網的特性相結合，漸進性技術創新已經不能給企業帶來豐厚的回報，唯有突破性技術創新才能使企業在這個行業中，做到獨占主流技術，獲得互聯網市場的大份額。
3 結論
綜上所述，從Google云計算的案例分析，以及對突破性技術創新在互聯網市場應用的分析，可以得出以下三點結論：
第一，互聯網市場中企業在建立的突破性技術創新的模型中，前期階段需要做到了“三大領先”：思路領先，投資領先，技術領先；中期階段需要增加資源可擴容性，加快產品開發周期；后期階段需要支持第三方開發，尋找新的市場需求。在此模型的基礎上，再輔以良好的突破性創新意識和科學的突破性技術創新的基礎架構，則可以成功的迎合用戶，引導整個互聯網市場發展的走向。
第二，預測云計算技術將在未來10年內逐漸走向成熟。以2010年為起始點，云計算平臺成熟需要10年時間，非云終端將則將在15年后退出歷史的舞臺。
第三，互聯網市場中的企業是否能夠主宰市場，主要表現在技術獨占權和控制專用資產兩個方面是否具有決定性的優勢，即擁有突破性創新技術，同時擁有強大的數據平臺。
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篇（3）
隨著Internet技術、智能終端設備（如計算機、智能手機、PAD等）、存儲技術、搜索引擎、云計算技術、社交網絡等新技術的普及與發展，互聯網技術改變著人們的生活工作模式、社會產業服務模式，互聯網金融正是在這種變革中產生的。
1 互聯網金融內涵與模式
1.1 內涵
互聯網金融這個概念，最早是由謝平在《互聯網金融模式研究》中率先提出；此后，對互聯網金融的概念與內涵出現了眾多觀點：互聯網金融并不是互聯網和金融兩個概念的簡單加總[1]；互聯網金融，又稱電子金融（e-finance），指借助于互聯網、移動網絡、云計算、大數據等技術手段在國際互聯網實現的金融活動[2]；中國人民銀行《中國金融穩定報告（2014）》指出，廣義互聯網金融既包括作為非金融機構的互聯網企業從事的金融業務，也包括金融機構通過互聯網開展的業務。狹義的互聯網金融僅指互聯網企業開展的、基于互聯網技術的金融業務。
本文認為互聯網金融包含一切利用現代信息通信技術開展的金融服務活動，是互聯網與金融業務的融合創新而產生的新興金融服務模式；其本質和核心仍是金融，是金融服務業的商業模式創新，是發展普惠金融的重要模式。
1.2模式
通過相關文獻收集整理以及結合調研發現，關于互聯網金融模式的論述非常之多，各家均有不同觀點，有提出互聯網金融10個生意模式[3]，有提出按照金融在線化、互聯網企業金融化、電子商務等互聯網金融分類模式，有提出阿里金融、P2P、眾籌等互聯網金融模式[4]等等；本文依據近幾年互聯網金融的新興業態模式，總結歸納整理處互聯網金融的六大新興業態模式，主要包括互聯網支付、P2P互聯網借貸、眾籌、電商金融、互聯網理財、虛擬貨幣。
一是互聯網支付是指是指電子交易的當事人，包括消費者、企業、金融機構及其他機構，通過計算機、手機等互聯網終端設備，依托互聯網發起貨幣支付或資金轉移的服務。如支付寶、財付通等互聯網第三支付平臺。
二是P2P（peer to peer）互聯網借貸，是通過網絡為借貸雙方提供借款信息以及借款人信用評估、催還借款、逾期貸款追償等服務，屬于借貸類眾籌，P2P平臺已經成為P2B、B2B、P2C、P2F等借貸模式的統一代名詞。如拍拍貸、人人貸、陸金所、宜信等。
三是眾籌，指小企業、藝術家或個人通過互聯網對公眾展示他們的項目、產品設計或創意等，爭取大家的關注和支持，集中大眾的資金、能力和渠道，為小企業、藝術家或個人進行某項活動等提供必要的資金援助或渠道支持。如眾籌網、點名時間、天使匯、原始會等
四是電商金融，是電子商務和金融相結合的產物，是基于電子商務的歷史交易等大數據信息基礎上，運用云計算等先進信息處理技術，在風險可控的條件下，由電商平臺提供擔保，將資金提供給有融資需求的消費者或供應商。如阿里小貸是典型的電商金融模式。
五是互聯網理財，是指互聯網企業或金融機構通過互聯網為投資者或家庭提供的理財金融服務。如余額寶、百賺、小金庫、理財通、朝朝盈、掌柜錢包、活期寶、錢袋子等。
六是虛擬貨幣，是指互聯網上虛擬的貨幣且可用于互聯網買賣、投資活動的貨幣，是指非真實的貨幣。如比特幣、百度公司的百度幣、騰訊公司的Q幣、新浪推出的微幣等。
2 眾籌分類與運行模式
2.1分類
眾籌的概念源自國外“crowd funding”一詞[5]，從這個字詞的意思我們可以看出，其內涵就是匯聚大家的力量共同支持完成某項事情或活動，即個人或單位可以通過互聯網平臺對公眾展示自己的項目、產品設計或創意等，爭取更多人的資金支持、渠道支持，為個人或單位進行某項活動等提供必要的資金支持和渠道支持。眾籌按回報的形式不同可以分為以下四種債權眾籌、股權眾籌、獎勵眾籌、公益類眾籌（沒有回報）[6]。廣義上而言，P2P業務也被看作是眾籌中的一種，即債權眾籌。而狹義上的眾籌則通常分為獎勵類眾籌和股權類眾籌兩類。獎勵類眾籌的代表有Kickstarter、Indiegogo，眾籌網、點名時間等，人們通過在這些平臺上出資可以獲得相應的物質獎勵。股權類眾籌的代表有FundersClub、天使匯、原始會、大家股、好投網等，投資者們可以在這種平臺上進行資本投資，所有投資實體的股權。
2.2運行機制
通過對眾籌的運行模式與機制進行相關文獻研究發現，有研究者提出眾籌商業模式的基本框架，并對不同類別眾籌模式進行論述[7]；結合實地調研，總結出眾籌運行的基本模式，圖1所示。
從圖1我們可以看出，眾籌平臺是推動創意創新理念、產品或活動與消費者、投資者、出資人等大眾群體進行直接對接，并提供資金、策劃、營銷、市場渠道等服務，為創新創意實現商業化或成功實施提供全面服務。
3 眾籌本質
互聯網時代的眾籌，要在分析互聯網時代的社會活動、思維和特征基礎上，分析研究其本質與功能。
3.1互聯網時代顯著特征
互聯網時代的社會活動是基于互聯網的思維和特征的社會活動[8]，互聯網的本質是讓互動變得更加高效。互聯網九大思維[8]包括：用戶思維、簡約思維、極致思維、迭代思維、流量思維、社會化思維、大數據思維、平臺思維和跨界思維。人們普遍認為互聯網具有全球性、分布性、交互性、即時性、共享性、虛擬性等特征。基于互聯網思維和特征，結合案例（案例來源：《互聯網時代大型紀錄片》 中央電視臺 2014-09-03），分析總結并提出互聯網時代的三大顯著特征：
一是平等參與。在互聯網上，不論身份高低、不論貧窮富有、不論丑陋帥氣、不論高矮胖瘦，每個人都擁有平等的參與權力；互聯網賦予個人更多的權力，每個人都可以成為互聯網上事件或活動的領導者，通過社會自發組織形式，每個人能夠以個人的形式采取行動。如北京“7.21”水災事件中，參與的人自發組織，沒有上下級關系，參與的每一位都沉浸在幫助別人的喜悅中。
二是聚集資源。在互聯網上，由于“屌絲群體”、“草根一族”等普通人能夠獲得“參與感”、“存在感”、“歸屬感”和“成就感”，更多普通群體參與到互聯網的事件或活動中去，而互聯網能夠將大眾群體碎片化的供需聚集起來、組織起來，并進行有效地點對點對接，形成規模化收益。為天下需求者提供臨時住房的Airbnb公司，將地球上有空余的臥室、客廳搜索出來，為即便只租住一天的需求者提供滿意的服務，該公司為有意出租者創造了年10億美元的收益。
三是不同時地協作。工業時代，人們在特定的時間到特定的地點進行協同工作；而互聯網時代，人們打破空間和時間的障礙，可以在不同地點不同時間進行協同工作。維基百科是以協作模式運營的、當今全球規模最大的、最流行的網絡工具書，共有287個語言版本，全球用戶共有10億民眾，有來自全世界的1600萬人志愿者。
3.2眾籌本質
眾籌是基于互聯網進行協作的眾包模式的一種類型。企業選擇將價值鏈上的一些環節依托互聯網外包給眾多消費者完成的行為被稱為“眾包”[9]。在互聯網時代，消費者的角色正在發生著變化。眾包的實質是消費者參與到企業價值創造和創新過程中，眾包是讓消費者參與企業的產品或服務的技術創新，以及經營和營銷過程，消費者不再是純粹的消費者，而兼有生產者的角色，成為“產消者”（Pro-sumer）[10]。“產消者”這種模式的興起正在改變著生產方式、創新模式、服務模式的變化，是經濟社會結構的一種新變革。
歸根結底，眾籌本質就是籌集智慧、籌集資金、籌集渠道。眾籌就是讓消費者參與到投融資環節中，讓消費者參與到創新創業產品中，讓消費者參與到創新創意產品的商業化中，真正融入到創新創意實施、商業化過程中。眾籌鼓勵大量的消費者、投資者參與進來，因為參與者越多，智慧聚集就越豐富，就越容易解決問題，就會有越多的高質量的創新創業項目實現商業化，越能提高創新創業項目成功的概率。
4 眾籌支持企業技術創新的路徑
在分析技術創新階段基礎上，結合不同類型眾籌的功能和運行模式，提出眾籌支持技術創新的路徑與內容。
4.1技術創新階段劃分
技術創新理論中，關于技術創新過程的階段劃分，不同的學者有不同劃分方式，在所有劃分方式中，最具代表性的是我國學者傅家驥在《技術創新——中國企業發展之路》中提出的觀點，綜合傅家驥與其他學者的研究成果，在企業技術創新階段劃分的基礎上，提出企業技術創新階段，主要包括三大階段，如圖2底層所示。
一是技術發現階段，是指面向市場應用的新技術、新材料、新工藝的技術發現、技術預見、創新構思階段。一般情況下，大部分科技型中小企業的發現活動是要與高校、科研機構進行合作，共同發現新技術、新材料、新工藝的技術應用。
二是產品（服務）開發階段，是指新產品（服務）的設計、樣機開發、試制、小試中試等產品開發活動，為大規模生產活動提供技術支撐。
三是產品（服務）價值實現階段，是指新產品（服務）價值的實現階段，包括規模化生產、營銷策劃、市場推廣、銷售渠道建立、產品（服務）的商業化、創新擴散等活動，為企業進一步做大做強提供市場支撐。
4.2眾籌支持企業技術創新的路徑
依據技術創新階段活動的內容，結合不同類型眾籌的功能與模式，提出不同類型眾籌在技術創新不同階段所發揮的作用與支持的內容，如圖2上層和中間所示。
股權眾籌主要是對種子期的企業進行股權投資，企業在獲得資金支持的同時還獲得渠道和人脈資源，以推動初創期企業的發展。
產品眾籌是對企業技術創新產品進行的資金和市場支持，即企業成功研發出新產品、進入市場和產業化前期，通過產品眾籌企業既可以獲得資金支持，也可以獲得市場對新產品的反饋意見并進行不斷完善，還可以獲得媒介推廣、市場渠道等服務，為企業新產品的市場推廣和產業化獲得服務。
債權眾籌（P2P）是為金融供需雙方搭建對接平臺，將碎片化的大眾資金聚集，通過點對點的投資與回報，服務企業或個人的資金需求；主要服務對象是有貸款需求的企業或個人，貸款用途主要有個人消費、進貨、擴大規模資金周轉等內容。
股權眾籌、產品眾籌、債權眾籌是服務于不同發展時期企業的創新創業活動。眾籌中的股權眾籌，即天使投資的互聯網化，主要針對初創企業，以及處于技術研發階段的企業進行投資；產品眾籌適合做面向產品的中試階段和市場推廣階段的投資；P2P債權眾籌主要面向產業化階段，用于企業資金周轉、擴大再生產階段的投資。
5 政策建議
通過以上分析與研究，發現眾籌在推動企業技術創新方面具有良好的模式。在眾籌支持技術創新活動方面，建議政府科技主管部門做好以下工作：
5.1搭建科技眾籌平臺，營造“大眾創新、萬眾創業”的新環境
眾籌模式興起于文化活動的眾籌，借鑒文化活動眾籌，技術創新項目眾籌活動也在不斷發展壯大，技術創新活動的眾籌越來越多。在創新引領經濟新常態發展的新時期，建議政府科技主管部門，搭建科技眾籌平臺，構建推動 “大眾創新、萬眾創業”的渠道和路徑，嘗試采用眾籌模式支持科技項目，突破常規科技項目支持形式，讓更多更好的創新創意項目、新技術新產品、創新創業者到技術創新眾籌平臺上進行展示和對接，與更多的創新創業者、投資者、消費者等大眾進行互動，獲得更多資金、渠道、智慧等資源的支持，推動新技術新產品更好更快在市場上的推廣與應用，努力營造“大眾創新、萬眾創業”的新環境。 5.2引入眾籌模式，構建政府支持技術創新項目的市場化決策機制
在眾籌平臺上獲得市場認可的技術創新項目才能得到支持。建議政府科技主管部門，引入眾籌模式中市場決策機制，在對面向市場應用的技術創新項目進行支持時，采用盲評模式，讓更多技術創新項目成果的使用方、消費者等市場用戶對擬支持的技術創新項目進行評價，市場用戶數量越多越好，獲得大多數市場用戶支持的技術創新項目，可以作為政府支持該技術創新項目的決策參考依據，促進更多技術創新項目面向市場開展工作，推動科技工作更好面向經濟主戰場，發揮科技引領經濟社會發展作用。
5.3借鑒眾籌模式，推動面向創新創業全鏈條提供綜合服務的新型科技孵化器建設
借鑒眾籌為創新創業者提供全鏈條式綜合型服務的模式與機制，針對創新創業全鏈條需求，開展綜合服務型孵化器建設，從場地、注冊、稅務、政策等較為單一孵化服務，轉變到面向大眾群體創新，開展風險投資、媒介推廣、市場渠道構建、創新創意市場互動等綜合服務，升級科技孵化器服務功能，不斷完善現有科技孵化器功能，針對重點領域，建設一批面向創新創業全鏈條提供綜合型服務的新型科技孵化器，為小微創新企業成長和個人創業提供低成本、便利化、全要素的開放式綜合服務平臺，更好服務于企業和個人的創新創業活動。
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2015年7月4日，國務院印發《關于積極推進“互聯網+”行動的指導意見》，標志著“互聯網+”成為了一項重要的國家戰略。全新的“互聯網+”模式的出現，將深刻地促進各行各業的發展與變革，對于創新縣級圖書館的閱讀推廣服務亦是一個難得的契機。因此，“互聯網+”環境下如何更為有效地運用“互聯網+”創新縣級圖書館的閱讀推廣服務，乃是縣級圖書館應當深人研究的課題。
一、縣級圖書館閱讀推廣服務現狀及所面臨的困難
1.縣級圖書館閱讀推廣服務現狀
在全民免費閱讀的時代背景下，我國的縣級圖書館已在閱讀推廣方面做了大量的工作。比如有的縣級圖書館在“世界讀書日”等重要的節日開展讀書比賽、讀書講座以及演講比賽等多種多樣的活動，有效地將閱讀活動推廣開來，達到了全民閱讀的宣傳目的；有的則舉辦“閱讀宣傳周”活動，切實開展閱讀推廣服務；還有一些縣級圖書館設立了農村流動讀書服務點，將圖書送到村莊，不僅使農村讀者的閱讀需求得到較大程度的滿足，而且壯大了農民讀者群體，擴大了縣級圖書館閱讀推廣服務的范圍；更有一些縣級圖書館開展了“走進農家”的閱讀推廣活動，有針對性地對農戶進行閱讀推廣，并對種養大戶進行個性化的知識和技能培訓。從全國來看，一個龐大的從縣城到鄉村再到農戶的閱讀推廣服務網絡正在逐步形成，縣級圖書館閱讀推廣服務工作成績斐然。
盡管我國很多縣級圖書館在閱讀推廣服務方面做了大量工作，并達到了較好的效果，但仍有不足的地方。首先是閱讀推廣服務的深度沒有很好挖掘，工作僅僅處于淺層次；其次是閱讀推廣服務范圍狹窄，沒有形成全縣范圍內的閱讀推廣服務體系；再次是宣傳推廣方式落后，不少縣級圖書館采用的宣傳推廣手段依然還停留在張貼海報等傳統的方式上面，對于信息化社會的一些新技術、新手段壓根兒就沒有利用。
2.縣級圖書館開展閱讀推廣服務面臨的困難
2.1資金不足。眾所周知，縣級圖書館經費由縣級財政撥款，其財政預算除了維持干部職工的工資發放外，現代化設備的購置、書籍及報刊雜志的購買等方面的經費都普遍匱乏。我國東部經濟較發達地區的縣級圖書館情況比較好點，但仍顯得不足，除了購書、訂報刊雜志所需經費比較充裕一點外，其他方面的經費也沒有多大保障，比如購買電子書刊等，更沒有用于開展閱讀推廣服務的專項經費。
2.2人才缺乏。《公共圖書館服務規范》規定：具有相關學科背景的專業技術人員應占在編人員的75% 以上[2]。但從目前的情況看，縣級圖書館普遍存在專業人才缺乏的現象，干部職工大多沒有取得專業技術任職資格，助理館員都很少，更別說中、高級職稱。至于學歷方面，具有圖書館學專業專科或以上學歷的人員也是鳳毛麟角。閱讀推廣服務工作要科學、系統地推進，需要進行精細策劃、用心籌備、科學組織及認真實施，整個活動過程都離不開具有一定專業知識的人員的參與，縣級圖書館如此的人才狀況，能維持正常的館內工作已屬相當不易，而要高效地開展閱讀推廣服務工作顯然會力不從心。
2.3吸引力下降。當下，盡管我國社會經濟發展取得了長足的進步，但不少縣級圖書館并沒有很好地發展起來，吸引力呈下降趨勢[3]。如一些縣級圖書館館舍陳舊老化、破敗不堪；一些縣級圖書館購書經費沒有列入地方財政預算，藏書數量少、質量差；大多縣級圖書館用人無自主權，進來的多是關系戶，素質低下，不少工作達不到專業要求；一些縣級圖書館設施設備一直沒有更新，服務手段比較落后，仍處于較低服務水平，與時展嚴重脫節。面對這樣的一些落后狀況，縣級圖書館要想很好地開展閱讀推廣服務顯然是困難重重。
2.4閱讀意識不強。縣域范圍內的居民普遍閱讀意識不強，沒有養成利用圖書館的習慣，甚至很少利用圖書館。需要資料時，一般都是上網查找，或者到新華書店、書報亭或網上購買報刊書籍。他們大都沒有認識到圖書館對他們工作、生活及生產的重要作用，不熟悉也不愿意接觸圖書館，更別說良好讀書風氣的形成了。
二、縣級圖書館利用“互聯網+”創新閱讀推廣的策略
1.“互聯網+”閱讀推廣的主要優勢
1.1具有便捷、快速和廣覆蓋的優勢。互聯網具有使用便利、傳播快速及覆?w范圍廣等特點，縣級圖書館通過建立基于“互聯網+”的閱讀推廣模式，充分發揮“互聯網+”思維， 將使閱讀推廣具有便捷、快速和廣覆蓋的優勢，從而可以更低的投入獲得更大的閱讀推廣效果，覆蓋更為廣泛的讀者群體。
1.2具有滿足讀者閱讀習慣的優勢。如今，數字化閱讀已成為人們主要的閱讀形式，縣域社會亦不例外。實施“互聯網+”閱讀推廣策略，利用互聯網及信息技術優勢開展閱讀推廣， 一系列數字化服務將有效迎合現代社會縣域民眾的閱讀習慣，讀者更加個性化的閱讀需求亦將得到有效滿足，從而使縣級圖書館的閱讀推廣具有滿足讀者閱讀習慣的優勢，閱讀推廣效果也將更加理想。
1.3具有有效降低讀者閱讀成本的優勢。縣級圖書館實施“互聯網+”閱讀推廣策略，通過對館藏資源的有效整合，可為讀者提供大量免費的電子書籍，節省下購買電子書籍的一些費用，從而降低讀者的閱讀成本。除此之外，縣級圖書館實施“互聯網+”閱讀推廣策略，還能為讀者節約大量時間，當讀者有閱讀需求時，可以借助互聯網便捷地獲取縣級圖書館所提供的閱讀資源，不需要再到館借閱，從而節省下往返奔波的時間成本。
2.利用“互聯網+”創新閱讀推廣的策略
2.1牢固樹立互聯網思維。所謂互聯網思維，就是互聯網、大數據、云計算等科技平臺背景下，對人們一切社會活動和由此派生的物質領域、意識領域進行重新審視的思考方式[4]。“互聯網+”無所不在的本質內涵啟示我們，“互聯網+”環境下縣級圖書館實施閱讀推廣必須具有互聯網思維和戰略。因此，縣級圖書館要利用“互聯網+”創新閱讀推廣，首先必須樹立互聯網思維，并把它貫徹到從技術層面到精神層面的全過程，將它作為指導縣級圖書館閱讀推廣工作的一種方法論。
2.2打造信息化閱讀推廣平臺。“互聯網+”環境下，縣級圖書館充分利用互聯網技術優勢，通過信息化閱讀平臺實施閱讀推廣策略，將極大地提高閱讀推廣活動的效果[5]。因此，縣級圖書館必須打造立體化、交互式的“全渠道信息化閱讀平臺”，以包容手機、平板電腦及電紙書等閱讀終端。如金陵圖書館在2014年推出 “I?金圖”數字借閱屏來實施閱讀推廣，讀者只要用手機下載“I?金圖”APP，通過掃描二維碼便可把金陵圖書館的書籍裝進手機，實現隨時隨地閱讀。與此同時，縣級圖書館還應充分發揮新媒體平臺作用，推動全方位的新型閱讀服務，包括推送視頻資源、閱讀資源及交流互動，讓縣域讀者享受全方位的新型閱讀體驗。如Story Tubes 在線視頻競賽項目（由美國蓋爾波恩公共圖書館推出），廣大讀者可以通過在線視頻介紹自己閱讀過的圖書供大家分享，以互相激發閱讀興趣，從而達到閱讀推廣的目的。由此可見，縣級圖書館在“互聯網+”環境下創新閱讀推廣，可以利用互聯網技術，依托各種新媒體平臺，推出各式各樣的閱讀推廣項目。
2.3豐富閱讀推廣服務的內容。縣級圖書館創新“互聯網+”環境下的閱讀推廣，還應豐富閱讀推廣服務的內容，以便向縣域讀者提供豐富的閱讀資源。但隨著近幾年的發展變化，目前縣級圖書館在某些主題（如文、史、哲等人文方面），可以提供的資源相對較少，而娛樂性的閱讀內容相對較多[6]。因此，縣級圖書館要努力解決這種圖書資源不平衡的問題，一方面既要擴充包括小說、詩歌、散文及報告文學等文學類的圖書資源，又要擴充科技、人文、財經等類別的圖書資源，以滿足縣域讀者的不同需求；另一方面，則要盡力滿足讀者對圖書資源的個性化需求，切實開展分眾閱讀工作[7]。隨著社會節奏的加快，人們的閱讀開始以省時、省力的零散閱讀為主，因此，縣級圖書館還應通過微博、微信、QQ 群等新媒體平臺組織一些短小精悍的文章來豐富閱讀推廣的內容，以滿足縣域讀者的閱讀需求。總之，“互聯網+”環境下，縣級圖書館創新閱讀推廣工作應當充分發揮出互聯網的最大優勢，大力發掘閱讀資源，為縣域讀者提供包括工作、學習、休閑在內的各種閱讀推廣服務。
三、“互聯網+”環境下創新縣級圖書館閱讀推廣服務應注意的問題
1.創新閱讀推廣不要忽略傳統手段
英國情報學家麥克洛雷曾指出“沒有任何一種媒介完全可以取代另一種媒介，總的情形是相互補充并逐步統一起來以解決一個特定的交流問題”[8]。新媒介盡管為縣級圖書館閱讀推廣提供了新的、豐富的手段和途徑，優勢顯而易見，但傳統的宣傳推介手段亦有許多可取之處，不應忽略。縣級圖書館在“互聯網+”環境下創新閱讀推廣，應將新媒介的技術優勢與傳統的閱讀推廣方式有機結合起來，實現優勢互補，以產生事半功倍的閱讀推廣效果。
2.創新閱讀推廣要保持延續性并創出品牌
閱讀推廣活動的可持續性是它能否產生巨大影響力的關鍵。為此，“互聯網+”環境下縣級圖書館創新閱讀推廣不僅要善于運用新媒介，更要善于保持閱讀推廣活動的連貫性和延續性。只有當一個閱讀推廣項目月復一月、年復一年地持續開展，人氣才能聚集起來，項目的影響力才能逐漸擴大。與此同時，創新閱讀推廣項目不應盲目追求數量，而應注重每個閱讀推廣項目的質量，要做出精品并創出品牌。當把一個閱讀推廣項目打造成品牌后，憑借品牌魅力與效應，將會使閱讀推廣如虎添翼。
3.創新閱讀推廣要廣泛開展社會合作
篇（5）
從經濟社會跨入技術社會，這是擺在我們當前的一個重要歷史機遇；一個全新的AI世界即將到來；一場大融合的序幕正在緩緩拉開。
技術社會發展的引擎正由互聯網逐步轉換為AI。
從技術創新來看，在可預見的未來的智能IOT時代，所有的智能終端都將植入智能芯片，未來的不再有云計算一統天下，而智能計算、認知計算、網絡計算、邊緣計算將大行其道。
從技術文化來看，AI技術也將成為一種新的文化力量，按照自己的邏輯前進，支配并決定著人類社會的發展。
篇（6）
互聯網金融模式上的創新主要集中在五個方面：支付方式、銷售渠道、投融資方式、信息化金融和金融組織架構。支付方式的創新主要體現在第三方支付技術的興起，典型例子有支付寶和財富通等。銷售渠道方面的創新代表是互聯網金融門戶，具體是指利用互聯網對金融產品進行銷售或者為金融產品銷售提供第三方服務的平臺，典型的例子包括91金融超市、余額寶、百度理財平臺等。資金供需方式的創新主要在P2P、眾籌和大數據金融三個方面。P2P是一種新興人對人的直接小額借貸模式，典型的有拍拍貸和人人貸等，眾籌是指通過互聯網籌款項目并募集資金的方式，典型的例子有點名時間和追夢網等；大數據金融是指金融機構利用互聯網上的海量數據，通過分析和挖掘客戶的交易和消費信息建模客戶的消費習慣，進行營銷、小額信貸和風控方面的服務，具體例子有阿里小貸和京東供應鏈貸款等。信息化金融是指傳統金融企業利用信息技術對于其業務流程的改造，使得企業電子化、信息化和互聯網化，典型的例子是各大行的網上銀行。金融組織架構上的創新就是一些有資質的互聯網企業通過申請相關牌照或者收購中小金融機構而進軍金融行業的模式創新，典型的有網商銀行和蘇寧在線等。
本文集中探討大數據、云計算和數據挖掘這三種技術對于整個金融生態系統的改造，以及創造出的新金融服務業態。
二、互聯網金融核心支撐技術
金融領域涉及銀行、證券、保險及其他相關內容，包括銀行信貸、信用評分、市場分析、投資組合、保險定價、智能定損、金融欺詐等。傳統的基于統計模型的分析方法只能處理少量的數據，而且對于分析的數據集也有一些較強的假設，比如要求數據滿足一定的概率分布，或者要求關系為線性。隨著銀行、證券和保險等金融業務信息化程度的不斷增加，數據量不斷擴大，數據類型不斷增多，傳統的分析方法已經不能使用。在互聯網金融場景下，以云計算、數據挖掘和大數據技術為代表的互聯網技術由于不苛求嚴格數據假設，為銀行、證券、保險及其其他相關業務創新，以及刻畫金融市場規律的趨勢帶來了新的工具和分析手段。
1、云計算技術
隨著云計算的不斷發展，它的商業價值被迅速認可，同時人們對互聯網的依賴也越來越強，就是在這樣的背景下互聯網金融得到了快速發展。互聯網金融依托于支付、云計算、社交網絡以及互聯網引擎搜索等一系列互聯網工具，形成資金融通、支付和信息中介等新興業務形式。互聯網金融引起一種全新的融資模式，使得各種中介機構和銀行、券商、交易所的作用減弱，大部分的資金融通可直接在網上實現。云計算的主要概念是“一切皆服務”，是服務的集合，其技術框架有IaaS（基礎設施即服務）、PaaS（平臺即服務）、SaaS（軟件即服務）三種形式。云計算技術在金融中的一般架構如圖1所示。
云計算技術對于金融行業來說，更多的是對金融機構IT基礎架構上以及對于金融機構提供金融服務方式上面的革新。云計算技術由于“資源共享”的特性可以降低金融企業的運營硬件成本。另外，云計算的“動態響應”特性，保證了業務的靈活性。云計算技術可以幫助金融企業實現業務創新（如圖2所示）。云計算具有靈活、開放和易于整合等特點，特別適合金融企業實現上下游產業整合以及與縱向戰略合作，為金融企業鞏固市場地位和開拓新市場提供方式和手段。例如，銀行的傳統借貸模式可以經過云計算技術的改造，加入更多的外部數據比如電子商務平臺信用評價系統、中小企業財務系統和工商稅務系統，從而降低銀行向中小企業貸款的風險，降低平臺向中小企業提供貸款的成本。
2、數據挖掘技術
數據挖掘一般是指從大量的數據中提取人們感興趣的、事先不知道的、隱含在數據中的有用的信息和知識的過程，并且把這些知識用概念、規則、規律和模式等方式展示給用戶，從而解決信息時代的“數據過量，知識不足”的矛盾。金融數據挖掘的一般過程如圖3所示。
在金融市場中，數據挖掘技術的用處極廣。在銀行業務方面，數據挖掘技術可以從用戶的銀行賬戶信息中進行挖掘，對用戶進行信用評級，進行貸款審批；可以對銀行不同的客戶進行細分，提供差異化的服務；也可以對信貸風險進行評估，降低壞賬率，提高銀行利潤。
在證券業務方面，數據挖掘技術可以對復雜的數據建模，利用股票的歷史數據通過技術分析預測股票未來價格走勢；利用歷史收益―風險進行建模，考慮預期的不確定性，針對不同客戶的情況構建最優的投資組合，控制風險，提高收益；利用挖掘技術構建自動交易系統，用以避免在做投資決策時候受到投資者情緒的干擾，從而造成更大的損失。
在保險領域，數據挖掘算法也有廣泛的應用前景。利用數據挖掘算法，可以分析并界定保險欺詐或者企業破產的行為特征，針對于異常情況進行實時的預警和監測，這個對于保險業的發展具有至關重要的作用。
數據挖掘的算法主要包括參數統計方法、非參數統計方法、神經網絡和支持向量機。其在金融機構中的適用情況如表1所示。
參數統計和非參數統計屬于傳統的統計學方法，兩者的差別在于對于樣本總體的分部是否已知。參數統計是假定總體分布類型已知，對一些未知參數比如比較均值、方差等參數進行推斷。但是金融數據并不能很好地滿足這個假設，所以算法適用性較差。非參數統計對總體假定較少，結果穩定性較好，有更廣泛的適用性。
人工神經網絡，也簡稱神經網絡，是20世紀80年代以來人工智能領域興起的研究熱點。它是一種模仿生物的神經元和神經結構行為進行信息處理的數據模型，使得機器可以像人腦一樣的學習和判斷。神經網絡是一種自學習模型，并不需要對于數據樣本做出假定，適用性廣，可以用于分類、聚類和預測等，目前已經廣泛應用于金融市場建模中。
支持向量機是一種于上世紀90年代中期發展起來的基于統計學的機器學習算法。通俗來說，它是一個二類分類模型，利用特征空間上的間隔最大的線性分類器。它的優勢主要在解決非線性、小樣本以及高維模式識別上。它優于神經網絡是在于它可以避免神經網絡中可能得到局部最小化解的問題。另外，它有著嚴謹的理論基礎和數學證明，不像神經網絡的有效性主要基于參數的調優，而這個過程很大程度上取決于經驗。當然，支持向量機也有局限性，它無法處理大規模樣本，也不能直接處理多分類問題。
3、大數據技術
大數據具有數據量大、種類繁多、價值密度低和處理速度快等特點。金融業是大數據的重要產生者，其數據來源廣泛，包括各種股票、期貨、衍生品、債券等在內的金融報價、交易數據，各類公司的業績報告以及研究報告，官方對于宏觀經濟數據的調查統計，金融媒體的新聞報道，這些渠道每天產生海量的TB或者PB級別的數據。
傳統分析方法以及數據挖掘技術在如此大量的數據面前束手無策，大數據分析處理技術的出現填補了這一空白。最早得到廣泛應用的為Hadoop，它是一個實現了MapReduce分布式處理算法的、離線的、基于磁盤的大數據批處理平臺。隨著技術的發展，陸續出現了基于內存的大數據處理模型Spark和基于流式計算的計算模型Storm。Spark改進了Hadoop基于磁盤的數據處理模式，將大數據的處理速度提高了數十倍，提供了近實時的處理延遲。Storm是針對實時的流式處理場景，它把數據建模一個不斷流動的“流”，是一種實時的處理模型。這三個系統目前是主流的大數據處理平臺，在不同的應用場景下相互補充，形成了一套完整的大數據技術體系。金融大數據分析的一般架構如圖4所示。大數據的出現促進了包括高頻交易、市場情緒分析、智能營銷、信貸風險分析、實時風險管理和個人征信等的金融創新，適用情況如表2所示。
高頻交易是指交易者利用軟件或者硬件的優勢，通過短時間內進行大量的交易進行獲利的一種方式。現在主流方式是通過分析金融大數據，建立一些市場變動的模型，識別出特定市場的模式，然后根據模式進行交易的過程。
市場情緒分析是指從社交媒體中的數據中提取市場情緒，并開發基于情緒的交易算法。在出現積極的市場情緒的時候進行買入操作，而在出現意外情況或者其他消極市場情緒的時候拋出訂單。
智能營銷是指通過綜合用戶各方面的信息，包括歷史數據、瀏覽數據、交易數據、社交數據、行為數據等識別客戶的行為模式，分析用戶需求和興趣，并根據結果進行特定的產品推薦、客戶體驗優化或者客戶挽留等精準營銷。
基于大數據的信貸風險分析是一種多維度分析中小微企業信貸風險的分析方法。通常做法是收集公司大量日常交易、運營活動、財務狀態等數據用以分析一個企業真實的運轉情況，從而準確評估信貸風險。
實時風險管理是指通過大數據技術，金融機構通過各種維度、不同的數據渠道來實時監控用戶的風險變化，比如監控用戶財務變化、意外事件、市場氛圍、運營情況來獲得全面、立體、實時的風險評監測。
基于大數據的個人信用評估機構利用更多的數據維度，包括一個人的消費數據、教育數據、社交數據、職業數據等，對用戶進行信用評估，提高評估的準確性，提高機構利潤。
三、互聯網金融的展望和建議
互聯網企業將掀起金融機構的“鯰魚效應”。所謂鯰魚效應指的是引入外部競爭者，往往會激發組織內部的活力。對于傳統金融行業來說，沒有足夠創新和提高服務的動力。這個時候互聯網公司就像進入的鯰魚，為沒有活力的池塘注入新鮮的動力。這個時候，傳統金融機構會奮起反抗，通過提高自己的業務水平和創新能力與野心勃勃的闖入者進行競爭。可以看到，未來的互聯金融行業的競爭會更加激烈，也會給消費者帶來更多的實惠。為了互聯網金融的良性發展，筆者提出以下建議。
1、金融監管部門需要鼓勵互聯網金融創新，同時建立有效的互聯網金融監管體系
創新意味著活力和發展，政府需要鼓勵和引導互聯網金融朝著健康、合理的方向有序的發展：一是加大對互聯網金融新產品的研究，加大技術研發投入，培養金融和互聯網技術復合型人才，以適應新市場下的監管需求。二是加強對互聯網金融等新興金融產品的監管，需要明確牽頭部門，建立統一安全標準、數據標準、傳輸標準，對互聯網金融產品實現備案登記制度，合理控制互聯網金融風險，特別是P2P等風險比較大的新興模式。三是加強金融消費者權益保護，監管部門需要建立針對互聯網金融新業態下的消費者權益保護規定，明確互聯網金融業務服務中的消息披露、風險承擔以及消費者信息保護（特別是隱私保護）的具體規定。四是監管部門應盡快建立全國統一的征信機制和平臺，政府可以牽頭整合傳統金融機構（比如銀行）的用戶信用信息、政府本身的工商信用數據庫和納稅數據和主流互聯網金融平臺上的信用信息，建立一個覆蓋多方面的全國性征信系統，消除信息不對稱性，保護消費者。
2、互聯網企業應該加強金融法律法規學習和宣傳，加強法律意識
篇（7）
據調查，現階段企業每天信息的存儲量高達2.2ZB，而且據IDC最近的報告預測稱，到2020年，全球數據量將擴大50倍，全球將擁有220億部互聯網連接設備。顯然，當今時代我們已經進入了大數據時代，海量的信息，多樣性的數據，高速建立和運動和移動數據，多變的數據結構層次和類型正在影響著我們的生活和工作。對于銀行行業來說如何充分的利用現代大數據時代帶來的機遇和優勢，抓住轉型的機會是十分重要和迫切的，因此本文就大數據時代的互聯網金融創新及傳統銀行轉型的相關問題進行了分析和研究，以期能夠引起更多業界人士的關心和重視，進而更快更好的確立在大數據時代背景下銀行業成功走向未來的思路。
一、大數據時代互聯網金融發展的現狀
在2015年政府工作報告中，總理多次提到制定互聯網+行動計劃，推動移動互聯網、云計算、大數據、物聯網以及互聯網金融等健康發展，而且阿里巴巴主席馬云也曾說道，在大數據時代的今天，利用互聯網的思想和技術改變傳統銀行現有的存貸款模式對于社會未來金融體系的發展和變化有著一定的促進作用，而且也是時展的必然趨勢。
同樣，在日常生活中我們也切實的感受到了互聯網金融的普及和推廣，現階段手機銀行、網上銀行的功能業務十分繁多，而且呈現逐漸增長的趨勢，業務也逐漸向全能化和豐富化的方向發展。再加之大數據、云計算、社交網絡、搜索引擎等互聯網技術的突破和運用使得互聯網金融得到了迅猛的發展。
與此同時，第三方支付、P2P網絡借貸、互聯網理財等相關業務的推廣和發展，使得越來越多的用戶加入到了第三方交易的平臺，據權威報道顯示，我國互聯網用戶的數量已經從1993年的2005人突破了6個億，網上銀行注冊用戶也遠遠超過5個億，全年互聯網的交易額超過1000萬億元，而且呈現著持續上漲的趨勢，由此可見，當今大數據時代互聯網金融取得了迅猛的發展，而且成為了國際和國內的主流趨勢。
二、傳統銀行在大數據時代遇到的挑戰
傳統銀行在大數據時代在接受了更多發展機遇的同時也面臨著巨大的壓力和挑戰，主要表現在以下幾個方面：
一方面，從銀行的負債業務層面來看，隨著大數據時代的到來，中國傳統銀行的的社會融資比重在逐漸下降，已經從最高的95%左右下降至50%左右，而下降的部分中占比重最大的部分是客戶的存款，由此可見，大數據時代多元化的融資渠道和方式使得傳統銀行在負債業務層面面臨著巨大的壓力，再加之傳統銀行客戶脫媒、資金脫媒、渠道脫媒的現狀，使得傳統銀行既有的客戶在不斷的分流，貸款業務逐漸減少，金融債券融資成本不斷提高，在很大程度上影響了傳統銀行的效益。
另一方面，從傳統銀行的資產業務層面來看，由于傳統銀行信息化水平不夠高，相關的軟件設備也沒有及時的更新和升級，在客戶監督和事前調查層面不能做到面面俱到，進而很容易給傳統銀行帶來潛在的風險，近年來層出不窮的不良銀行貸款項目就是對其的證明，傳統銀行往往扮演著最后知道風險的角色，給其帶來的風險和損失是難題彌補的。
此外，從銀行的盈利能力來看，大數據時代激烈的行業競爭使得傳統銀行的收益率逐年降低，競爭力也是越來越缺乏，主要是互聯網金融的利潤相比傳統銀行來說都有所增加，傳統銀行的客戶逐漸減少，其盈利能力相應的也會有所下降。
三、互聯網金融的優勢分析
通過上述對傳統銀行在大數據時代遇到挑戰的分析和研究發現，傳統銀行在信息碎片化、媒介透明化、需求個性化的大數據時代，競爭力逐漸降低，提出切實可行的傳統銀行互聯網轉型的建議是現階段業界人士十分關心和重視的課題之一。而之所以要在大數據時代不斷的創新互聯網金融，促進傳統銀行轉型是因為互聯網金融有其自身的優勢，主要內容如下所述：
首先從其本質上來看，互聯網金融是互聯網和金融相結合的新興領域，所以其能夠集二者精華于一體，不僅能夠充分發揮互聯網的優勢，滿足大數據時代的要求和現代客戶的需求，而且還能夠充分的應用金融業的專業知識，使其應有的價值實現最大化；其次，互聯網金融可以通過網絡社交網站或電子商務平臺收集、獲取各類金融相關的信息，提高自身洞察數據的能力，降低實踐過程中不必要的風險和損失；此外，大數據時代，客戶的需求也變得日漸多樣化和個性化，而互聯網金融可以利用智能的搜索引擎來滿足客戶的需求，工作效率和效果都得到了大幅度的提高。
四、大數據時代互聯網金融創新及傳統銀行轉型的建議
在大數據時代，如何提高互聯網金融的經濟效益和社會效益，促進傳統銀行實現更好更快的轉型，使其競爭力得到有效的提高是需要相關工作人員一直努力的方向和目標，因此，筆者結合多年的工作經驗和相關的調查研究就大數據時代互聯網創新以及傳統銀行轉型提出了以下幾點切實可行的建議，具體內容如下所述：
（一）做好傳統銀行的定位工作
大數據時代的互聯網金融是一個多元化的時代，其本質是發散的非線性思維，而其核心是用戶思維，所以傳統銀行在轉型的過程中一定要充分的認識到互聯網金融的精髓，結合自身多年的基礎，以及自身的信用等級、渠道網絡以及科技實力等有重點的引進互聯網金融，構建具有自身特色的營銷網絡、產品平臺和客戶系統，進而能夠在保證原有客戶的基礎上獲得更多的客戶，使其能夠在大數據時代能夠站穩腳，有自己的發展領域。
（二）增強自身的服務能力
大數據時代，互聯網金融要想實現更好更快的發展，加快傳統銀行的轉型，增強自身的服務能力也是時代所需和發展的必然趨勢，所以要確保以客戶為中心，增強其客戶服務能力，并實現穩定客戶、黏合客戶和服務客戶；此外，要加大信息技術的投入和使用力度，通過構建精細化客戶服務系統來更快更好的滿足客戶的需求，加大技術、信息和智力的投入力度，使服務能力更加精準和有效，進而使其工作的效率和效果得到有效的提高，使其獲得更多的經濟效益和社會效益。
（三）建立和完善風險預警系統
風險預警系統的建立和完善對于互聯網金融的提高以及傳統銀行的轉型有著一定的促進作用，所以，一方面要加大對既有軟件維護和維修的力度，避免硬件設備造成的風險和損失；另一方面要完善相關的制度規范，健全風控體系，確保互聯網金融的發展有標準可量、有規范可循、有制度可依；此外，還要提高相關工作人員的綜合素質和專業技能，避免人為因素造成的損失和風險。
五、結束語
總之，大數據時代是信息碎片化、媒介透明化、需求個性化的時代，在促進互聯網金融實現更好更快發展的同時也需要讓傳統銀行在最短的時間內實現轉型，促進其獲得更多的社會效益和經濟效益，使其能夠在激烈的社會競爭中謀求更快更好的發展和進步，因此，相關的工作人員一定要以大數據時代為契機，結合傳統銀行的特色和實際運行能力，不斷的提出優化的措施，進而促進互聯網金融和傳統銀行實現共同的發展和進步。
篇（8）
關鍵詞一：擁抱互聯網
當下，互聯網浪潮正深刻影響著各個行業和領域，改變著消費者的行為和思維模式。作為與互聯網聯系最為緊密的行業，通信業受到最直接的影響。
對傳統行業而言，在充分利用互聯網實現轉型升級的過程中，也需要一個優質的通信網絡來予以支撐并賦能業務創新，這對東進來說，恰恰是一個巨大機會，而這源于東進在通信行業的深厚積淀和強大的研發實力。
自2007年Keygoe系列多媒體交換機推出以來，東進旗下的Keygoe家族不斷發展壯大，Keygoe1000系列多媒體交換機、Keygoe3000系列多媒體交換機、Keygoe200系列多媒體處理板，再到全新的Keygoe 9000系列多媒體交換機，產品推出速度之頻繁、蘊含技術之高端、對業界影響力之大，使得東進每推出一款Keygoe系列多媒體交換機引發業界高度關注，不斷推動CTI行業深入發展。
對于目前通信行業的互聯網化，東進已在技術、產品以及應用等方面做足工夫，幫助運營商積極應對挑戰、擁抱未來，以更高效的方式實現業務的互聯網化以及服務模式的多樣化和創新，這也正是東進“與行業結合是通信業未來發展重點”戰略的進一步深化和落地。
在此大背景下，東進Keygoe9000系列多媒體交換機在過去的一年大出風頭。
據了解，東進Keygoe9000多媒體交換機以全IP化的系統架構和強大的多媒體處理能力，與基礎電信運營商的NGN/IMS實現對接，并通過互聯網將NGN/IMS延伸到企業客戶的內部網絡，幫助基礎電信運營商和增值服務提供商為企業客戶提供融合多媒體業務，助力企業在新興的IP網絡環境中實現快速創新和業務增長，并保護已有投資。
在實際應用中，包括東進Keygoe9000多媒體交換機在內的產品在通信、制造、電子商務、公共事業、政府、航空等多個行業得到廣泛應用，助力傳統行業轉型升級。
關鍵詞二：金融創新
近些年來，隨著信息化技術的高速發展，以及互聯網金融模式不斷推陳出新，金融支付、金融安全問題受到金融機構和廣大用戶的高度關注。對于金融設備供應商來說，這既是機遇，更是挑戰，考驗的是企業的技術實力。
得益于東進的研發實力以及對金融行業客戶需求的敏銳把握，在過去的一年，東進的技術研發在金融領域有著諸多的創新突破。
2015年10月在上海舉辦的2015中國國際金融展上，東進攜旗下針對金融行業的IT產品和解決方案亮相展會，在展會期間大放異彩。
篇（9）
鐘致民總經理從運營商的角度向大家剖析了互聯網與通信行業發展的密切關系，強調了企業也需要虛擬化，需要第二人生。通過對數據的剖析，說明了目前我國互聯網技術亟需提高改進。鐘總分享了金泰陽紙箱的定制方案、海爾“四網融合”等案例，闡述了“互聯網+”的行動計劃中國電信在信息化建設中的作用。他指出，從公眾消費互聯網到產業互聯網，市場潛力巨大，大數據猶如深海，需要各行業、各產業的共同創造與挖潛，中國電信志在成為“互聯網+產業”態圈的營造者，幫助大量的傳統企業擁抱互聯網+，推動企業依靠互聯網不斷發展壯大。
篇（10）
原被告之間存在競爭關系是認定不正當競爭成立的前提，然而在上述幾個有影響力的案件當中，競爭主體的“跨界”成為主題詞。比如百度訴360插標案中百度是搜索引擎服務提供商，360是網絡安全服務提供商，優酷訴金山獵豹瀏覽器不正當競爭案中，優酷是網絡視頻服務提供商，金山是瀏覽器服務提供商，被告也無一例外的提出了雙方不存在競爭關系作為抗辯理由。在這些案件中，法院都認定了競爭關系的存在，并通過系列案例發展了對競爭關系的認定標準，值得未來的案件借鑒。
2005年“湖南王躍文訴河北王躍文等侵犯著作權不正當競爭糾紛案”首先對經營者和競爭關系做了精辟的闡述。該案判決書中認為：反不正當競爭法的立法目的，在于維護公平的市場競爭秩序，因此凡存在競爭的商業化市場，都應該屬于其調整范圍。要確認雙方的競爭關系，首先需要確認雙方出于同一市場當中，其次需要確認雙方基于該市場的經營行為對彼此的經濟收益有影響。
優酷訴金山獵豹瀏覽器不正當競爭案判決書又對上述觀點結合互聯網的特點進行了更加明確的闡述，其認為：“傳統行業對競爭關系的理解一般限于同業間的直接競爭關系，但是當前互聯網經濟由于行業分工細化，業務交叉重合的情況日益普遍，對競爭關系的了解則不應限定為某特定細分領域內的同業競爭關系，而應著重從是否存在競爭利益角度出發進行考察。競爭利益主要體現為對客戶群體、交易機會等市場資源的爭奪中所存在的利益。……本案中，二被告提供過濾優酷網視頻廣告的獵豹瀏覽器，影響合一公司的交易機會和廣告收益，使兩個原本可以在各自領域并行不悖發展的企業存在現實的競爭利益。”該判決拋棄了狹義的市場分野，從存在競爭利益的角度去界定競爭關系，確定了法院對互聯網不正當競爭的“長臂管轄”，更接近網絡市場競爭的本質，也有利于解決當下網絡市場競爭的亂象，對此類案件具有重要的借鑒意義。
二、自由競爭與不正當競爭的合理界限
我國的《反法》雖然列舉了若干條不正當競爭行為，但都是主要針對現實社會而言，對于網絡上的不正當競爭行為尚未有具體規定。結合互聯網環境的特點解讀及適用《反法》第二條原則規定就是對互聯網環境下自由競爭與不正當競爭的合理劃界，是事關我國互聯網產業走向的大事。
最高人民法院在“海帶配額”不正當競爭案中為該原則性規定的適用提出了較有操作性的指導原則和條件。最高院認為，適用反法第二條的原則規定認定構成不正當競爭應當同時具備以下條件：
1、“法律對該種競爭行為未作出特別規定”。
這一標準實際上是強調反法第二條一般條款在規范性質上屬于法律原則。法律原則的適用在順序上具有劣后的特點，只有“窮盡規則，方能適用法律原則”。
2、“其他經營者的合法權益確因該競爭行為而受到了實際損害”。
《反法》調整的不正當競爭行為當然要求會給競爭對手、消費者或者社會公共利益帶來某種危害或者危害的可能，但是這種危害的損害后果究竟如何判斷？
筆者認為，在大多數情況下，當損害并沒有實際發生只是有發生的可能時，便足以判定對方的行為是否構成不正當競爭。必須明確的是，反法雖然致力于建立和維護一種基本的商業道德，禁止以違背商業道德的不正當方式和手段進行競爭活動，但它本身不能也無法消除給競爭者所帶來的某些損害，它只是強調競爭必須滿足正當性要求。這種正當性所關注的是競爭方式和競爭手段，而不是競爭行為是否產生了損害的后果。所以，在不正當競爭糾紛案件的審判中應特別明確：損害以及損害的程度不能作為考察行為合法的標準，競爭方式和手段的合法與否，才是考察一種行為是否構成不正當競爭行為的核心與關鍵。
因此，在不正當競爭行為構成要件中，“損害了其他經營者的合法權益”，包括潛在利益和直接利益，只要證明了競爭方式和競爭手段的不正當性，對損害后果即可以采取推定的方式認定，不以舉證實質損害為要件。
3、該種競爭行為因確屬違反誠實信用原則和公認的商業道德而具有不正當性或者說可責性。
最高院在此有一個逐步闡明概念的過程：“對于競爭行為尤其是不屬于反法第二章列舉規定的行為的正當性，應當以該行為是否違反了誠實信用原則和公認的商業道德作為基本判斷標準；在反法中，誠實信用原則主要體現為公認的商業道德；商業道德所體現的是一種商業倫理，是交易參與者共同和普遍認可的行為標準，應按照特定商業領域中市場交易參與者即經濟人的倫理標準來加以評判”。該判斷標準的要件為：
首先，劃定“特定商業領域”的范圍。判斷正當與否的倫理標準并非是整齊劃一的，而是必須納入特定的商業領域，針對特定的主體、時間、空間維度進行衡量。具體到互聯網在這一特定商業領域中，其行業標準、行業道德究竟是什么，原告應該進行充分的舉證和說明，法院也有義務進行查明，并在判決書中予以明確。在3Q大戰中，原告以工信部的《規范互聯網信息服務市場秩序若干規定》（以下簡稱《若干規定》）和互聯網協會的《互聯網終端軟件服務行業自律公約》（以下簡稱《自律公約》）作為公認的商業道德進行了充分的闡述和舉證，一審法院依此作出了判決。對于奇虎質疑一審法院適用《若干規定》和《自律公約》的問題，最高法院肯定了此案中行業自律公約可構成反不正當競爭法第二條規定的商業道德，并將法院認可的自律公約限定在“不能違反法律原則和規則”范圍之內。最高法院特別指出“一審法院在裁判本案時援引的是民法通則、反不正當競爭法及本院相關司法解釋，對于《自律公約》的援用并不是將其作為法律規范性文件意義上的依據，實質上只是作為認定行業慣常行為標準和公認商業道德的事實依據。對于《若干規定》的援用，也僅是用于證明互聯網經營行為標準和公認的商業道德。筆者認為，一二審中原告的舉證和說明及法院的查明和闡釋都是非常精當的，堪為此類案件的標桿。
其次，強調“經濟人”標準。在法治社會的市場條件下，各交易主體應是有限理性、追求利益最大化的個體。尤其是在競爭法提倡自由、競爭的理念下，更應鼓勵市場主體在遵循公認商業倫理的同時，積極追求利潤，創造個人財富。那種犧牲自我利益成就他人的高道德標準并不是法律的準繩。
最后，引入“倫理”概念。“倫理”在此更多是意味著一種好的習俗，好的交易習慣，是市場交易中公認為最低限度的誠實與信用標準。
在上述的基礎上，結合互聯網產業的特點，北京高院在百度訴360插標案判決中進一步對互聯網產業的行業慣常行為標準和公認商業道德進行了深入的分析與闡述，設定了五項基本原則：“根據《反法》第二條的規定，網絡服務提供者在經營互聯網產品或服務的過程中，應當遵守以下五項基本原則：第一，公平競爭原則。為了維護互聯網公平競爭秩序，確保互聯網產品或服務的自由競爭，原則上，所有互聯網產品和服務的地位應當是平等的，任何互聯網產品或服務都不能通過獲取不正當競爭優勢來改變公平競爭的地位。第二，和平共處原則。網絡服務提供者未經其他互聯網產品或服務提供者的許可，不得擅自干擾其他互聯網產品或服務的正常運行，不得干擾互聯網產品或服務在網絡用戶終端的共存。第三，自愿選擇原則。其一，網絡用戶有自愿選擇是否使用互聯網產品或服務的自由，有自愿選擇使用哪一種互聯網產品或服務的自由。網絡服務提供者不得強制網絡用戶使用其提供的或放棄使用其他網絡服務提供者提供的互聯網產品或服務。其二，在不損害他人合法權益前提下，在網絡用戶自由選擇的情況下，互聯網產品或服務可以成為非實質權用途的工具用以修改他人互聯網產品或服務。即使網絡用戶對干擾手段知情并主動選擇，干擾他人互聯網產品或服務的影響結果也只能局限于該知情并主動選擇的網絡用戶。否則，擅自干擾他人互聯網產品或服務正常運行可能會侵犯該互聯網產品或服務提供者的合法權益，擾亂互聯網經營秩序。第四，公益優先原則。互聯網產品或服務的經營不能損害網絡公眾等社會公眾的合法權益。確實出于保護網絡用戶等社會公眾的合法權益，網絡服務經營者在特定情況下不經網絡用戶選擇和其他互聯網產品或服務提供者同意也可干擾他人互聯網產品或服務的運行。例如，為了保護網絡安全，網絡安全軟件可以主動采取刪除、組織等手段干擾網絡病毒的正常運行。第五，誠實信用原則。即使為了保護公共利益而采取干擾手段，也要確保干擾手段的必要性和合理性。如果能夠采取不干擾他人互聯網產品或服務正常運行的其他手段達到保護公共利益的目的，則不應當采取干擾他人互聯網產品正常運行的手段。而且為了保護公共利益而采取干擾他人互聯網產品正常運營的手段也應當以保護公共利益為限度，不可隨時濫用和擴大，否則干擾措施的行為人違反了誠實信用原則，應當依法承擔法律責任。在互聯網產品或服務競爭應當遵守的上述五項基本原則基礎上，應當認為：雖確實處于保護網絡用戶等社會公眾的利益的需要，網絡服務經營者在特定情況下不經網絡用戶知情并主動選擇和其他互聯網產品或服務提供者同意，也可干擾他人互聯網產品或服務的運行，但是，應當確保干擾手段的必要性和合理性，否則，應當認定其違反了自愿、平等、公平、誠實信用和公共利益優先原則，違反了互聯網產品或服務競爭應當遵守的基本商業道德，由此損害其他經營者合法權益擾亂社會經濟秩序，應當承擔相應的法律責任，前規則可以簡稱為非公益必要不干擾原則。
該五項基本原則所劃定的界限堪稱互聯網產業自由競爭和不正當競爭的合理界限。以該五項基本原則去審視，當下互聯網產業的競爭行為是否正當就可以比較清晰的做判斷。比如，百度訴360插標案中，奇虎公司在百度搜索結果網頁中進行插標，是修改其網頁的行為，干擾了百度搜索這一互聯網服務的正常運行，除非奇虎能證明該行為系保護公共利益之必要行為，否則應當經過百度的同意。而如果奇虎僅僅在其提供的360搜索的搜索結果中進行插標警示，借以增強其搜索服務的安全性和用戶體驗，并進而爭奪百度的搜索市場，這樣的競爭無疑是健康而有意義的。在優酷訴金山獵豹瀏覽器案中，瀏覽器作為用戶登錄網站、瀏覽網頁的工具軟件，其基本功能系真實全面地將相關網站內容展現給用戶，除非有特殊的合法理由，不應增加、刪減或改變被訪問網站向用戶提供的服務內容。在用戶通過獵豹瀏覽器訪問優酷的網站時，優酷網址下的所有內容及模式都是由優酷支配的，金山獵豹的行為超越了自己的本分，刻意阻截了優酷的視頻廣告，破壞了優酷網的完整的視頻服務，截留了優酷的盈利點，進而挑戰了原告的基礎商業模式，其行為的不正當性是顯而易見的。如果其行為不被叫停，幾乎所有的瀏覽器軟件提供商都會采取屏蔽視頻網站廣告的功能，這使得優酷等視頻網站賴以生存的商業模式將遭到破壞，進而使得視頻網站要么轉向全面收費，要么死掉，最終損害的還是大眾獲取信息的機會。如果金山基于現有視頻廣告過多過長的情況，自己提供廣告較短的視頻服務，或者通過跟視頻網站達成協議以向視頻網站付費或資源置換的方式換取用戶可在其瀏覽器中收看不放廣告的視頻，以增加獵豹瀏覽器的市場占有率，這樣的競爭行為就是正當的。再比如在3Q大戰中，騰訊的QQ本是一個正常運行的獨立軟件，奇虎以保護用戶利益為名，推出扣扣保鏢軟件，詆毀原告QQ軟件的性能，鼓勵和誘導用戶刪除QQ軟件中的增值業務插件、屏蔽原告的客戶廣告，其主要目的是將自己的產品和服務嵌入原告的QQ軟件界面，依附QQ龐大的用戶資源推銷自己的產品，拓展360軟件及服務的用戶。被告在給原告造成了嚴重經濟損失的同時推銷自己的產品，增加自己的交易機會，當然構成不正當競爭。
三、技術創新與不正當競爭
在一系列網絡不正當競爭案件中，被告幾乎都以技術創新為其行為做抗辯，并呼吁司法機構對其創新行為給予充分的寬容和發展空間。筆者認為，對創新行為給予充分的寬容和發展空間是必要的，事實上我國的執法與司法機關對互聯網產業的創新已經采取了較為寬容的態度，但是這種寬容也是有邊界的，值得保護的技術創新必須是從社會整體來看具有先進性、實用性和新穎性，能獲得一定有益效果的積極行為，且技術創新應以不侵害其他經營者的正常合法經營為底線。從這個角度看，在上述案例當中，無論是插標技術還是廣告屏蔽技術，被告所使用的技術其實都是普通的現有技術，從宏觀來看，并未帶來行業整體效率和體驗的提升，并沒有通過該技術把行業的“蛋糕”做的更大更有營養，其所作所為的無非是不恰當的用切分競爭者的蛋糕的方式來討好消費者，本質上還是一個“食人自肥”的零和行為。
四、商業模式與不正當競爭
篇（11）
互聯網對B端影響繼續深化。對產業端在融資、交易等環節影響更加深入，在生產、物流等環節的互聯網應用開始深化，工業4.0、互聯網物流繼續發酵，企業級互聯網應用將會加速發展。
