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科技型小微企業面臨的問題有：資金缺口較大，缺少高素質創新人才，創新動力不足，經營負擔沉重，融資困難等，而且隨著外部大環境和內部發展條件的變化，原有的融資模式，已經不能滿足企業發展的資金需求，為了規避企業被淘汰的危險，科技型小微企業必須做出改變。據此，在研究科技型小微企業存在的融資問題以后，提出一些建議，力圖幫助其擺脫融資難的困境，提高其融資的能力。當今時代，只有創新才能成為支撐一個企業或者一個國民經濟行穩致遠的基石，國內許多學者都對科技型小微企業的融資問題進行了研究，已經取得了很多的成果，黃黎平主要研究的是科技型小微企業的優勢和不足，其認為科技型小微企業在創新發展的過程中需要大量資金，但是由于科技型小微企業資產少，利潤總額低，自我積累和發展的能力不強，再加上財務信息不透明，銀行資信水平很低，所以不容易從銀行貸款。劉堯飛在其研究中表示，所謂科技型小微企業的融資能力，也即是企業內部經營和外部環境的適應程度，程度越大企業的融資能力也就越強，反之亦然，其分別從企業的創新能力，企業的成長能力，企業的財務狀況和企業的環境成本四個方面來研究科技型小微企業的融資能力。沈志遠的研究從另一個角度出發，他認為一定區域資金的供給狀況影響該地區企業的融資能力，所謂融資能力既是在一定的發展階段根據一定的融資模式企業籌集到資金的能力，影響該能力的主要因素有科技創新，企業盈利，財務狀況，融資環境和抗風險能力。

１科技型企業的界定

一般的科技型企業指的是，產品技術含量高，產品市場競爭力強，其他的企業很難迅速模仿，在持續不斷地投入開發的過程中，始終都有新產品上市，不斷占領新的市場的企業。這樣的企業一般可以劃分成兩種：一種是指活躍在技術產業領域的產品和新技術的開發、應用，如新材料、新能源等。另一種公司的特征是有特許經營、知識密集。

２小微企業的界定

郎咸平教授提出了小微企業的概念，他認為小型企業，微型企業，家庭作坊式企業和個體工商戶共同構成了小微企業。

２.１科技型小微企業的界定

如何定義科技型小微企業呢？目前我國還沒有給出明確的定義，不同的學者根據各自的理解，給出他們自己的理解，結合對科技型企業和小微企業的定義來看，科技型小微企業的主要領域是高新科技產品和服務等，企業的科技人員比重高于其他類型的企業，而且相對于傳統的企業，科技型小微企業的核心競爭力來源于技術的創新，其主要分布在新材料，新能源等領先領域。

２.２科技型小微企業的特點

在人員結構方面，從事技術創新和產品創新的員工占比要高于普通的企業，而且企業的大額支出多在研究經費方面。在主營方向方面，科技型小微企業主要活躍領域為高新技術產業，注重新產品新技術的研發和應用，他們主要目標是新市場的開發，而不是依靠低成本的勞動力。科技型小微企業靠的是對消費者的把握，贏得較高的市場占有和較高的投資回報。科技型小微企業有較高的自主創新要求，一旦企業將創新技術應運到產品中去，并且該產品得到社會消費者認可，科技型小微企業就能迅速發展壯大，一方面產品在知識產權的保護之下，能夠短時間之間杜絕其他競爭對手的抄襲和模仿，從而能夠在市場上面形成短期的壟斷；另一方面迅速占領市場是大多數科技型企業的組織結構都是很靈活的，它們的管理者具有很強的管理能力，在技術轉換成產品成功以后，其能夠帶領企業繼續走創新發展之路。科技型小微企業為了開辟和占領新市場，需要花費較多的資金在技術和產品創新上，但是技術不一定會成功轉化為產品，且產品不一定得到消費者的認可，這些問題都是不確定的，所以投資者，經營者都是冒著很大的風險。除研發有風險之外，外部環境的不確定性也給科技型小微企業帶來了風險，總而言之，這樣的企業面臨著較高的經營風險和投資風險。

３科技型小微企業融資存在問題的分析

３.１科技型小微企業自身存在的問題

首先企業的經營負擔過重，內部經營成本偏高，隨著中國經濟的快速增長，人工，房屋，土地，能源，原材料，機器設備等要素的成本快速攀升，其次是高素質人才缺乏，科技型小微企業以科技人員為主體，其不能像大中型的科技型企業那樣，可以與高校聯合培養人才，也不能長久保障科技型人才對工資福利的要求，再有就是自主創新能力不足，企業創新有風險，從技術研發，到產品研發再到產業化，每一步都需要大量的資金，所以很多企業在資金不足的時候是不會輕易投資創新的，這就使得企業的創新動力不足，總而言之，企業以上的三個問題都可歸因于是企業的資金缺口大，融資困難。

３.２銀行等金融機構存在的問題

科技型小微企業很難從銀行等金融機構籌集到足夠的資金，除自身原因之外，銀行等金融機構也負有一部分責任，首先，科技型小微企業的資產大都是無形資產（專利，知識產權），很難進行抵押；其次，科技型小微企業缺少有效的不動資產做抵押，很多擔保公司不愿意為成長中的科技型小微企業做擔保；再者，缺少為科技型小微企業融資服務的金融機構，盡管有一些金融機構建立得初衷是為這些企業的發展服務的，可是在實際的業務中這些金融機構在服務發展上與其他普通的金融機構越來越趨于一致，限制了科技型小微企業的融資。

３.３政府方面存在的問題

相比較于國外的稅收制度，我國科技型小微企業的稅負還是很沉重，政府對科技型小微企業支持力度也有待提高，具體表現如下：政府的專項資金發展不足，政府擔保不健全，貸款不足，財務扶持不足，創業基金不多。我國的資本市場發展不夠完善，能夠為科技型小微企業提供融資的平臺僅有新三板和創業板，但是新三板和創業板自身也有局限性，創業板對企業的要求較為苛刻，很多企業并不能滿足創業板所提出的要求。

４提高科技型小微企業融資能力的具體舉措

４.１科技型小微企業自身方面

４.１.１加強科技型小微企業自身的管理。我國的科技型小微企業自身管理上面存在一定的問題，解決融資難的問題，要從下面幾個方面入手：首先，改變管理和發展模式，與時俱進，以企業的持續發展為企業目標，提高管理者對市場和消費者的敏銳度，增高研發投資，以便于發展企業核心的有競爭力的產品和業務；其次，轉化經營理念，經營者應該注意企業的目的不是短期的盈利，而是長期的存在，樹立可持續發展的理念；最后，充分借鑒其他成功小微企業的經驗，結合自身企業的特點，建立與時俱進的管理制度和方法。４.１.２提高企業的信息公開透明度。無論在融資前還是在融資時，科技型小微企業必須保持信息披露的完整性和正確性，以便外界對企業有充分的了解，準確的做出風險判斷，所以小微企業在增強自身經營管理時，必須想盡辦法降低信息的不對稱性，可以從以下幾個方面進行管理：首先，建立健全的會計，信息披露和財務管理制度；其次，提高員工和管理者的素質，降低信息的不對稱；最后，在日常經營管理的過程中，要樹立良好的企業形象，提高企業在銀行的信用水平，為企業日后的融資打下基礎。４.１.３增強企業在市場上的核心競爭地位。科技型小微企業只有提高核心競爭能力才能獲得絕對的市場優勢，在核心競爭力之爭中，知識產權等無形資產才是至關重要的，故企業在平時要注意無形資產的發展和積累，慢慢提高企業在資本市場上的核心競爭能力。無形資產包括專利權和商譽，在專利權方面，有購買專利和自主研發兩種渠道，商譽是一個積累的過程，一般花費的成本不高，一旦養成便會給企業帶來巨大的收益。４.１.４與其他的公司或者機構合作進行優勢互補。科技型小微企業自身的規模較小，由于資源，技術的限制，很難做到萬無一失，明確自身優勢和劣勢，選擇一家和自己公司互相補充的公司，來彌補某項技術或者資源上的不足，如與學校合作解決技術的問題，在產品的制造和銷售方面的不足，可以采取分銷的方式與其他的公司合作。

４.２銀行等金融機構方面

４.２.１改變銀行的利益偏好。我國的很多銀行的貸款機制和科技型小微企業的融資特點是很不匹配的，這也是我國科技型小微企業貸款難的原因之一，銀行在發放貸款時普遍遵循安全原則，為保證資金的安全，一般會選擇規模較大，擔保機構靠譜的公司，而科技型小微企業是高風險的企業，銀行不傾向于向科技型小微企業發放貸款。４.２.２創新金融產品和服務。建立專門的金融機構，如科技銀行，在科技型小微融資的過程中科技銀行發揮著越來越重要的作用，雖然我國已借鑒了國外的一些經驗，但是由于各種原因，還是無法達到美國的高度，所以更加需要加緊科技銀行的建設，首先給予科技銀行更多的獨立自主性和政策優惠，其次科技型小微企業有自身的特點，科技銀行應該結合這些特點，創新金融服務和產品，以順應時展的速度。

４.３政府方面

４.３.１完善民間借貸。中國的民間借貸資本的發展還處于不成熟的階段，而且不斷出現高利貸和借款者跑路的現象，導致民間借貸的環境越來越惡劣，加劇了融資的困難，政府應該加大力度去改善民間借貸的環境，建立相應的規章制度和懲罰機制去引導民間借貸走上正軌，發展更多的科技型小微企業的融資渠道。４.３.２健全擔保機制。科技型小微企業有經營不穩定和資信較差的特點，建立健全的信用擔保機制，也是解決融資難的關鍵一步，首先，我們可以建立相關的機構，由該機構為科技型小微企業進行融資擔保，這樣做不僅可以提高處于發展階段急需資金支持的企業的融資成功率，而且可以降低銀行的貸款風險；其次，由政府出面為科技型小微企業成立信用擔保基金，利用國家資金進行扶持，而且這些擔保基金也可用于機構的創新等活動。４.３.３制定更合理的稅收優惠政策。稅收優惠政策不能一概而論，要根據科技型小微企業的發展階段，所處行業，來制定不一樣的稅收政策，首先，根據企業所處的發展階段，稅收政策的側重點要發生相應的改變，就目前大多稅收優惠政策來看，大都是針對企業成長階段或者成熟階段來設定的，殊不知，在企業尤其對科技型小微企業而言剛剛成立階段，需要大量的原始資金，原始資金不足會嚴重影響企業的后續發展，所以政府應該將優惠政策側重到這個階段。４.３.４構建風險投資體系。在我國現在的風險投資機構的主要力量來源于政府，所以政府需要做的就是利用政府的引導作用，吸引各種民間資本進入風險投資行業，擴寬風險投資資金的渠道。

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作者:孔晴晴 黃莉茹 單位:西南政法大學商學院